Quels sont les meilleurs systèmes de retraite au monde en 2024 ?

Le classement annuel des meilleurs systèmes de retraite dans le monde a été dévoilé par Mercer en octobre 2024. Si le top 5 reste inchangé par rapport à 2023, la France, quant à elle, a gagné six places, faisant ainsi son entrée dans le top 20.

Écrit par Aurélien Fort

Publié le 16 octobre 2024, mis à jour le 20 octobre 2024

Comme tous les ans, le cabinet de conseil en ressources humaines Mercer, publie un classement des meilleurs systèmes de retraite dans le monde. En 2024, il compare 48 pays, sur une échelle de 0 à 100. La meilleure note revient aux Pays-Bas avec un score de 84.8, la pire est pour l’Inde et ses 44 points. La France améliore sa note par rapport à l’année précédente, passant de 62 à 68 points. Ainsi elle finit 19ème, prenant 6 places par rapport à 2023.

Le classement repose sur trois critères principaux. Le premier, représentant 40 % de la note finale, évalue le niveau de vie des retraités, basé sur l'existence de pensions ou prestations de l'Etat. Le deuxième, pesant pour 35 % de la note, examine l'équilibre financier des régimes de retraite, en fonction de critères géographiques, du gouvernement et des impacts du changement climatique. Enfin, le dernier critère, représentant 25 % de la note, évalue la transparence du système et la qualité de sa communication envers la population.

La France se distingue avec un score de 84,2 pour le niveau de vie des retraités, lui permettant d'atteindre la deuxième place mondiale. Quant à l’équilibre financier des régimes de retraite, elle est moins bien classée, obtenant la note de 43,4, ce qui la place au 37ème rang. Pour la transparence de son système, la France se classe 26ème avec un score de 75,7. L’Hexagone obtient une note finale de B, considérant que le système est stable mais qu’il est nécessaire d’apporter plusieurs points d’améliorations. Mais alors où bénéficier des 5 meilleurs systèmes de retraite ?

Les Pays-Bas leader mondial des systèmes des retraites

Les Pays-Bas possèdent le système de retraite le plus performant dans le monde avec un score de 84,8 points. D'après les trois critères du classement, ils offrent la meilleure qualité de vie aux retraités, atteignant 86,3. Le pays se distingue également par sa transparence dans la gestion des régimes de retraite, avec un score de 86,8, le plaçant dans le top 5 sur le critère. Le système de retraite néerlandais se caractérise par des pensions obligatoires pour tous, qu'ils aient travaillé ou non. En plus de la pension minimale, les entreprises proposent des fonds de pension qui complètent la retraite des Néerlandais. Selon le cabinet à l'origine du classement, ce système est l'un des plus équilibrés. À noter que l'âge de départ à la retraite est actuellement fixé à 67 ans jusqu'en 2025, après quoi il augmentera en fonction de l'espérance de vie.

L’Islande, un régime de retraite stable

Comme en 2023, l’Islande se positionne à la deuxième place avec un score de 83.4, un point de moins par rapport à 2023. L'île se classe toutefois en première position pour un critère : l’équilibre financier de son régime de retraite, atteignant 84,3 points. Le système de retraite islandais repose sur plusieurs piliers : une pension de sécurité sociale minimale, à laquelle s'ajoute un supplément pour les revenus les plus faibles, ainsi que des cotisations obligatoires des travailleurs et des employeurs. Une pension volontaire est également disponible. Mercer explique la baisse de points par la diminution du pourcentage des pensions par rapport aux revenus d’activité. Le cabinet souligne que pour améliorer le système islandais, il serait nécessaire de renforcer la protection des droits à pension en cas de divorce. L’âge de départ à retraite en Islande est fixé à 67 ans. Pour pouvoir toucher la pension public, il faut justifier trois années de résidence dans le pays entre 16 et 67 ans.

Au Danemark, une pension de vieillesse anticipée accessible dès 64 ans

Le Danemark a légèrement amélioré son indice de retraite par rapport à l'année précédente, passant de 81,3 en 2023 à 81,6 en 2024. Le système danois présente plusieurs similitudes avec celui de l’Islande, avec une pension publique de base complétée par une allocation destinée à aider les personnes à faible revenu. Un régime de retraite professionnel à cotisations définies est également en place, permettant aux Danois de percevoir une pension à vie. Malgré cette légère progression de l’indice, le cabinet américain souligne que le système danois pourrait encore s'améliorer, notamment en renforçant la transparence de son fonctionnement, par exemple en instaurant des rapports annuels publics. Au Danemark également, l’âge légal du départ à la retraite est à 67 ans, mais depuis 2022, les danois peuvent toucher une pension de vieillesse anticipée, à partir de leur 64 ans.

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En Israël, des différences d’âges de départ à la retraite selon le genre

Israël, dernier pays à dépasser les 80 points avec un score de 80,2 en 2024, a vu son système de retraite perdre quelques dixièmes par rapport à l’année précédente (80.8). Considéré comme un système de première classe par Mercer, le modèle israélien repose sur une pension universelle d'État, avec des suppléments pour les personnes à faibles revenus. Des compléments sont également possibles via des régimes de retraite privés. Israël bénéficie de l'un des systèmes les plus stables à long terme sur le plan financier, se classant troisième avec 82,6 points dans ce domaine. Comme pour l'Islande, la baisse de l'indice, qui est passé de 80,8 à 80,2 en 2024, est principalement due à la diminution du pourcentage de revenus de retraite par rapport à celui de travail. Mercer propose certaines améliorations, notamment une meilleure protection des cotisants en cas de fraude. En Israël, l'âge du départ à la retraite varie selon le genre, allant jusqu'à 67 ans pour les hommes. Pour les femmes, la retraite est calculée par rapport à l’année de naissance soit 62 ans et 4 mois pour celles nées en 1960, pour les femmes nées après 1970 l’âge de la retraite est à 65 ans. À partir de 1962, l’âge de la retraite se décale de 3 mois chaque année.

Singapour, le CPF fait progresser les retraites

En 2024, Singapour est le premier pays à se situer sous la barre des 80 points, avec un score de 78,7, en 2024. Les systèmes de retraite notés entre 75 et 80 sont considérés comme solides et stables, mais présentent encore des marges d'amélioration. Le système de retraite de Singapour repose sur le Central Provident Fund (CPF), un fonds obligatoire qui couvre l'ensemble des citoyens et résidents permanents. Le système permet à chacun de constituer sa propre retraite, d'obtenir une assurance santé ou de financer un prêt immobilier. Si Singapour a réussi à progresser de 76,3 points en 2023 à 78,7 en 2024, c'est principalement grâce à une meilleure compréhension du fonctionnement du CPF par ses membres. Selon le cabinet américain Mercer, Singapour pourrait améliorer son système en ouvrant le CPF aux non-résidents, qui représentent une part importante de la main-d'œuvre du pays, ou en augmentant l'âge auquel les membres peuvent accéder à leurs économies pour la retraite. Chaque année, l'État recule l'âge de départ à la retraite, et d'ici 2030, les Singapouriens pourraient devoir travailler jusqu'à 65 ans.