Vous êtes à la recherche d’un placement international pour faire fructifier votre épargne depuis le Royaume-Uni ? Pour vous orienter dans votre choix et vous aider à planifier sereinement votre avenir financier, le Financial Planner est un partenaire incontournable.
Altyx Financial Planning, cabinet de conseil en gestion de patrimoine londonien fort de 15 ans d’experiences, est l’un des rares acteurs du marché à proposer aux Français expatriés au Royaume-Uni un accompagnement cross-border sur mesure, tout au long de leur parcours financier.
Bérangère Salembien, fondatrice et dirigeante d’Altyx Financial Planning, nous en dit plus.
Lepetitjournal.com : Quels sont les défis des expatriés au Royaume-Uni en matière de placements financiers ?
Bérangère Salembien : Les expatriés au Royaume-Uni sont confrontés à des environnements juridiques et fiscaux totalement nouveaux. Ils sont devenus résidents fiscaux anglais avec souvent des avoirs ou des enfants à l’étranger.
Leur organisation patrimoniale est non seulement devenue anglaise mais aussi internationale, ce qui complique beaucoup le choix de leurs placements et l’optimisation de leur situation d’année en année.
De plus, chaque placement obéit à des règles juridiques et fiscales particulières, auxquelles sont confrontés les non-résidents, tels que les Individual Savings Account (ISA) ou la Private Pension de leur employeur.
Il est aussi important de noter que la durée de l’expatriation est souvent incertaine et imprévisible, ce qui rend la planification financière à long terme encore plus complexe.
« Chez Altyx Financial Planning, nous sommes experts dans la gestion de ces complexités cross-border et proposons des solutions d’investissement adaptées à tous les défis transfrontaliers. »
Notre cabinet anglais est régulé par la Financial Conduct Authority (FCA) et le cabinet en France est régulé par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Notre équipe se compose de Chartered Financial Planner et de Conseillers en gestion de patrimoine certifiés. C’est, pour nos clients, un gage de fiabilité, qui atteste de notre expertise franco-britannique.
Face à ces défis, pourquoi faire appel à un Financial Planner en tant que Français de
l’étranger ?
Pour optimiser sa situation à l’étranger et se prémunir des mauvaises surprises, il est important de prendre conseil auprès d’experts qualifiés : le manque d’anticipation et d’organisation structurée peut avoir des effets contraignants et indésirables !
Le rôle du Financial Planner est d’accompagner ses clients dans l'atteinte de leurs objectifs financiers, quels qu’ils soient : optimisation des revenus, investissements financiers à moyen ou long terme, préparation à la retraite, protection de la famille, organisation successorale…
Ce conseiller financier peut intervenir à différentes étapes de vie, que ce soit pour répondre à une problématique ciblée, ou suite à un changement de situation (divorce, décès…).
Chez Altyx Financial Planning, comment accompagnez-vous vos clients expatriés dans la gestion de leur patrimoine ?
Nous proposons un accompagnement personnalisé avec une grande disponibilité et proactivité. Après avoir analysé la situation financière, le patrimoine et les objectifs du client, nous identifions les solutions financières les plus adaptées. Nous élaborons ensuite un plan sur mesure, en phase avec ses objectifs et son profil de risque.
« Chaque client est unique. C’est pourquoi nous faisons preuve d’une écoute attentive et prenons le temps de bien comprendre la situation de l’expatrié. Nous ajustons ainsi nos recommandations en fonction des besoins, des objectifs, et de la situation de chacun. »
Notre accompagnement s’inscrit sur la durée : nous contactons nos clients plusieurs fois par an et réalisons une revue annuelle de leurs investissements et de leur situation patrimoniale.
En tenant compte de l’évolution continue des circonstances des clients, de leur profil de risque, ainsi que des modifications juridiques et fiscales, nous ajustons le plan en conséquence.
Actuellement, nous anticipons la suppression de la Capital Gain Tax Allowance (la partie des plus-values non imposées) et la hausse de la fiscalité sur les plus-values. Nous ajustons les plans ou portefeuilles de nos clients après les avoir contactés individuellement.
Quels types de placements recommandez-vous aux Français expatriés au Royaume-Uni ?
Le choix du placement financier dépend de plusieurs facteurs : à la fois du montant à investir, de la devise, de l’origine des fonds, de la durée de placement envisagé et des objectifs attachés à ces fonds. On peut vouloir investir pour un achat important dans 5 ans, ou pour préparer une fin de carrière.
Nos clients souhaitent investir en Euros ou en GBP et nous pouvons leur proposer des placements ad hoc :
- les ISA (Individual Savings Account) en GBP seulement et dont le montant est limité mais qui offrent une fiscalité très avantageuse ;
- les GIA (General Investment Account) gérés en GBP ou en Euros ,
- les SIPP (Self Invested Private Pension) ; gérés en GBP, mais que l’on peut gérer ensuite en Euros si l’on envisage un retour vers la France ;
- les contrats d’Assurance Vie établis au Luxembourg ou en Irlande, avec la possibilité d'investir en euros, en livres sterling ou même en dollars.
« Un contrat d’Assurance-Vie au Luxembourg et en Irlande peut rester actif et continuer à bénéficier des mêmes avantages si le souscripteur change de résidence fiscale contrairement aux contrats locaux. De plus, ces contrats bénéficient d’une protection sans égal par le mécanisme de la ségrégation des actifs »
Ce placement permet aussi de prendre date, pour une famille qui sait dès à présent qu’elle résidera à terme en France et qui souhaitera en retirer des revenus.
Grâce à nos outils d’analyse et notre expertise approfondie des marchés et des acteurs financiers, nous sommes en mesure de proposer des solutions personnalisées répondant aux besoins et aux objectifs spécifiques de chaque client.
Nous conseillons également nos clients sur des placements durables et responsables, alignés à leurs valeurs.
Qu’est-ce qui vous distingue des autres acteurs du marché ?
Altyx Financial Planning est l’un des seuls cabinets du Royaume-Uni à offrir un accompagnement transfrontalier complet, avec une accréditation franco-britannique. Cette expertise rare et reconnue nous permet d’accompagner les expatriés français au UK dans leur planification financière de façon sécurisée, en tenant compte du cadre juridique et fiscal de chaque pays.
« En tant que cabinet indépendant à taille humaine, nous avons également à cœur d’offrir un accompagnement individualisé et de créer une vraie relation humaine de confiance et de proximité avec nos clients. »
Nous sommes d’ailleurs fiers d’avoir un taux de fidélisation client très satisfaisant, qui se situe à 98 %. Nous suivons certains de nos clients depuis plus de 10 ans et les avons assistés dans différentes étapes de leur vie. Nos clients sont nos meilleurs ambassadeurs, car la plupart de nos nouvelles relations d’affaires nous sont recommandées par eux.
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