Vous êtes à la recherche d’une couverture santé fiable et adaptée à vos besoins dans le cadre d’une expatriation Outre-Manche ? Vous vous interrogez sur les critères à prendre en compte, les points de vigilance et les bonnes pratiques à connaître ? Pour vous aider à faire le bon choix, nous avons demandé conseil à David Eline, fondateur de Riviera Expat, société de courtage en assurance santé internationale pour expatriés.
Lepetitjournal.com - Pouvez-vous vous présenter en quelques mots ?
David Eline, fondateur de Riviera Expat - J’ai vécu près de quinze ans à l’étranger, dont treize ans à Londres, où j’ai travaillé dans une banque d’investissement. C’est en découvrant les spécificités et les limites du système de santé britannique que je me suis intéressé à la question de l’assurance santé internationale.
En 2013, j’ai créé Riviera Expat, une société de courtage spécialisée dans l’assurance santé internationale pour expatriés et high net worth individuals souhaitant accéder aux meilleurs soins de santé, partout dans le monde.
Quelles sont les particularités du système de santé britannique ?
Le système de santé britannique fonctionne à deux vitesses. D'un côté, il y a le NHS (National Health Service), le système public, et de l'autre, le secteur privé.
Le NHS propose des soins gratuits et de plutôt bonne qualité. Toutefois, les délais d’attente sont souvent très longs. Pour les expatriés français habitués à un accès relativement rapide aux consultations et aux spécialistes, c’est un changement très déroutant à l’arrivée.
Pourquoi opter pour une assurance santé internationale plutôt que pour une assurance locale ?
Souscrire une assurance santé internationale en tant qu’expatrié au Royaume-Uni vous permet tout d’abord d'accéder aux soins du privé, sans subir les contraintes liées aux délais en vigueur dans le public. Vous bénéficiez également d'une plus grande liberté dans le choix des établissements et des praticiens sans obligation de parcours médical.
« L'autre avantage de l’assurance santé internationale est sa portabilité. Elle permet en effet de se faire soigner dans plusieurs pays, que ce soit au UK, en France ou ailleurs dans le monde. »
Quand l’assuré change de pays, il conserve son contrat et son historique médical. De cette façon, si une maladie grave survient au cours de sa vie, cette pathologie continue d'être prise en charge même en cas de déménagement vers une nouvelle destination. À l’inverse, avec une assurance locale, une expatriation va nécessiter la souscription d’un nouveau contrat, ce qui peut entraîner des exclusions liées à des antécédents médicaux.
L’assurance santé internationale représente donc une protection de long terme, qui accompagne l’individu tout au long de son parcours d’expatrié.
« Chez Riviera Expat, notre devise est : “Health is your most valuable asset” (la santé est votre bien le plus précieux). Dans un pays comme le UK, où les soins privés représentent un coût important, souscrire une couverture santé adaptée est indispensable. »
Quels sont les points de vigilance à connaître avant de choisir son assurance santé au UK ?
Tout d’abord, il est impératif de réfléchir à ses besoins actuels en matière de santé, mais aussi à ses besoins futurs. Une erreur fréquente est de penser que le besoin d'aujourd'hui sera aussi le besoin de demain. L’assurance santé internationale est en effet un outil destiné à vous accompagner dans la durée, et pas un achat ponctuel. Certains projets, comme une maternité, nécessitent par exemple d’être préparés plusieurs mois, voire plusieurs années à l’avance en raison des délais de carence prévus par certains contrats.
Il faut aussi distinguer les deux grandes catégories de couvertures santé internationales : l’assurance au premier euro et l’assurance en complément de la CFE. Les expatriés français connaissent souvent la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) et considèrent parfois qu'il s'agit de la seule solution disponible lorsqu'ils quittent la France. Mais il est important de comprendre que la CFE propose des remboursements sur la base de la Sécurité sociale française. Dans les pays comme le Royaume-Uni, où les frais médicaux sont élevés, une assurance complémentaire est donc indispensable pour bénéficier d’une couverture suffisante.
Enfin, il faut savoir qu’au Royaume-Uni, l’activité de courtage en assurance est encadrée par la Financial Conduct Authority (FCA).
« Si vous passez par un courtier, il faut donc impérativement vérifier que celui-ci dispose bien des autorisations nécessaires pour exercer sur le marché britannique. »
Au moment de choisir son contrat d’assurance, il est également important de ne pas se focaliser uniquement sur le prix. Une assurance santé doit avant tout être évaluée en fonction de la qualité de ses garanties, et de son service, de sa solidité financière, de ses exclusions, de ses plafonds de remboursement, de son adéquation avec les besoins de l’assuré.
Pourquoi faire appel à un courtier ?
L’assurance santé internationale est un sujet complexe. Les garanties, exclusions, franchises et niveaux de couverture varient fortement d’un assureur à l’autre, ce qui rend les comparaisons difficiles pour un particulier. Le rôle du courtier est justement de vous aider à y voir plus clair.
Faire appel à un courtier permet également de bénéficier d’un conseil indépendant. Contrairement à un assureur qui ne présente que ses propres produits, la société de courtage compare différentes offres du marché afin de trouver celle qui correspond réellement aux besoins du client.
Le courtier a aussi une capacité de négociation plus importante auprès des compagnies d’assurance, avec qui il entretient des relations privilégiées. Dans certaines situations, cela peut permettre d’obtenir des aménagements ou des dérogations qu’un assuré ne serait pas en capacité de négocier seul.
Enfin, il est important de rappeler que passer par un courtier ne coûte pas plus cher que de souscrire directement auprès d’un assureur, car les sociétés de courtage sont rémunérées par les compagnies d’assurance sous forme de commissions, sans frais additionnels pour l’assuré.
Parlez-nous de Riviera Expat. Qu’est-ce qui vous distingue ?
Notre première particularité est d’être spécialisé dans l’assurance santé internationale et d’avoir développé une expertise pointue dans ce domaine depuis près de quinze ans.
Nous disposons de bureaux à Paris et à Londres et avons une particularité rare sur le marché français.
« Nous sommes, à ma connaissance, le seul courtier français à être à la fois régulé en France et au Royaume-Uni. »
Cette double régulation constitue un gage de sérieux et de sécurité particulièrement rassurant pour nos clients.
Nous sommes également forts d’une longue expérience de terrain. Ayant moi-même vécu à Londres pendant de longues années, je connais parfaitement les réalités auxquelles sont confrontés les expatriés français en matière de santé. Cette connaissance approfondie du système britannique nous permet de conseiller nos clients dans l’ensemble de leurs démarches santé sur place : choisir une assurance adaptée, mais aussi naviguer dans le système de santé local, trouver des établissements de santé et praticiens de confiance, etc.
Enfin, chez Riviera Expat, nous nous appuyons sur une technologie de scoring des garanties développée par notre société Health Compass, spécialisée dans l'analyse et la comparaison des assurances santé internationales. Nous utilisons des outils de haute précision pour analyser et comparer les contrats et gagner en efficacité, même si le conseil humain reste au cœur de notre approche. Nous entretenons avec l’assuré une relation de proximité de bout en bout, tout au long de la vie de son contrat.
Aujourd’hui, Riviera Expat accompagne des Français installés au Royaume-Uni, mais aussi en Asie du Sud-Est, en Europe, en Afrique ou encore aux États-Unis. Nous travaillons avec une quinzaine d'assureurs, français et internationaux, soigneusement choisis, ce qui nous permet de recommander les contrats les plus pertinents en fonction du profil et des besoins de chaque client.
Envie d’en savoir plus ?
ou rendez-vous sur : www.riviera-expat.com
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