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Les Français, champions de l’assurance vie au Luxembourg

Equance Equance
Écrit par Gérez votre patrimoine avec Equance
Publié le 17 octobre 2022, mis à jour le 4 novembre 2022

Par Olivier Grenon-Andrieu, Président du Groupe Equance

 

Une gestion financière sur mesure

Les contrats luxembourgeois répondent à des stratégies patrimoniales plutôt haut de gamme avec un ticket d’entrée avoisinant les 100 000 euros. Ce sont des contrats qui affichent une palette de solutions financières très large. Outre les fonds en euros ou en unités de compte, vous pouvez nous demander des fonds internes collectifs (ou dédiés) en gestion sous mandat. Par exemple, des fonds investis en infrastructures (majoritairement non cotés) qui constituent une classe d’actifs diversifiés et répondent par nature aux critères Environnementaux, Sociaux et de bonne Gouvernance (ESG).

 

Votre épargne peut également être placée et gérée dans une monnaie étrangère (en dollar par exemple). Cette particularité peut séduire ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements en assurance vie, mais aussi les personnes détenant des avoirs en devises étrangères directement réinvestis dans le contrat sans risque de change.

 

Une protection du capital rassurante

Au Luxembourg, l’argent versé sur les assurances vie n’est pas logé dans les comptes de l’assureur, mais détenu par une banque dépositaire indépendante approuvée par le Commissariat aux Assurances. On parle de « triangle de sécurité ».

 

Le souscripteur bénéficie d’un super-privilège qui lui donne la qualité de créancier de premier rang. En cas de faillite de la compagnie d’assurance ou de risque systémique, l’assuré est privilégié sur les autres créanciers (même l’État) afin de récupérer en priorité les fonds de son contrat d’assurance vie.

 

Autre bouclier, la garantie apportée par l’État luxembourgeois s’élève à hauteur de 100% de la valeur de chaque contrat, contre 70 000 euros par personne et par assureur pour les assurances vie en France.

 

Une neutralité fiscale

Adhérer à une assurance vie luxembourgeoise ne donne aucun avantage fiscal spécifique. Mais n'en retire aucun non plus. C'est en effet la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui s'applique, en l’occurrence celle appliquée en France pour les résidents fiscaux français. On parle à cet effet d'une neutralité fiscale.

 

Investir dans un contrat luxembourgeois est donc une opération parfaitement légale puisque tout épargnant résident sur le territoire français peut placer ses économies dans n’importe quel pays de l’Union Européenne.Renseignez-vous.

 

EQUANCE GESTION PRIVÉE INTERNATIONALE est un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine fondé en 2005. Son rôle consiste à accompagner les familles (résidents et non-résidents français) dans la gestion et la valorisation de leur patrimoine. Equance propose des placements financiers ou immobiliers en fonction des besoins, des attentes, de la situation et du profil de ses investisseurs. Ces activités sont contrôlées par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Les Consultants indépendants d’Equance sont présents sur tout le territoire français et dans plus de 50 pays.

 

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