Hausse des impôts : où investir votre argent ?

L’incertitude fiscale : un climat d’attente pour les investisseurs

Les évolutions fiscales en France sont souvent liées à l’environnement politique et économique. Face à la dette publique croissante, la réforme des retraites et l’inflation des dernières années, le gouvernement pourrait être contraint d'augmenter les impôts pour financer ses politiques. Plusieurs scénarios sont envisagés, dont :

• Une hausse de la flat tax (actuellement à 30 %),
• L’ajout de nouvelles tranches d’impôt sur le revenu pour les plus hauts revenus,
• Et même le spectre du retour de l’ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune), supprimé en 2018 et remplacé par l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).

Ces mesures, bien que pas encore officialisées, créent un climat d'incertitude. Les investisseurs, toujours dans l’attente de la direction que prendra la politique fiscale, sont incités à anticiper ces changements potentiels en repensant leur stratégie d'investissement.

Quelles sont les trois solutions à envisager pour investir tout en maîtrisant sa fiscalité ?

Face à ce contexte, il est important d’envisager des stratégies d’investissement permettant de maîtriser la fiscalité. Voici trois options intéressantes :

   1. Investir en SCPI en démembrement temporaire de propriété

Les SCPI offrent une solution attractive pour ceux qui souhaitent optimiser leur fiscalité. L’une des stratégies les plus efficaces est l’investissement en SCPI en démembrement temporaire de propriété. Le principe est simple : l’investisseur acquiert uniquement la nue-propriété d’une SCPI, tandis qu’une autre partie, souvent un usufruitier institutionnel, reçoit les revenus générés pendant une durée déterminée.

L’avantage ? Pendant cette période, vous n’êtes pas soumis à l’impôt sur les revenus locatifs perçus et réduisez considérablement votre imposition. Au terme du démembrement, vous récupérez la pleine propriété de vos parts, et commencez à percevoir les revenus sans avoir subi la lourdeur fiscale initiale.

   2. Le Plan Épargne Retraite (PER)

Le placement retraite est une autre stratégie incontournable pour les épargnants soucieux de préparer leur avenir tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Le PER (Plan Épargne Retraite) permet de déduire les versements effectués de votre revenu imposable, ce qui réduit l’impôt sur le revenu de l’année en cours.

Bien que les sommes soient imposables à la sortie lors de la retraite, la fiscalité applicable peut être plus avantageuse, notamment si votre taux marginal d’imposition est plus faible à ce moment-là.

De plus, le PER permet de diversifier vos actifs avec des placements immobiliers comme les SCPI, assurant ainsi une meilleure résilience de votre portefeuille sur le long terme.

   3. Investir en SCPI européennes

Les SCPI européennes représentent également une option pertinente pour échapper à la pression fiscale française. Ces SCPI investissent dans des biens immobiliers situés hors de France, et les revenus perçus ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %. De plus, grâce aux conventions fiscales internationales, l’impôt sur ces revenus est souvent moins élevé que celui applicable en France.

Cela permet de bénéficier de rendements attractifs tout en allégeant considérablement votre fiscalité. Certaines SCPI, telles que Epargne Pierre Europe ou Transitions Europe, se spécialisent dans ce type d’investissements, ce qui en fait des choix judicieux pour diversifier votre portefeuille tout en optimisant votre fiscalité.

Astuces d’experts pour investir sans impôts

Pour bien investir sans impôts, il est essentiel de suivre quelques conseils d’experts. Laurent Fages, manager au sein de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com – 01 44 56 00 23), spécialiste en placement immobilier, partage son astuce :

« Optez pour des SCPI en démembrement temporaire afin de bénéficier d’une forte décote sur le prix d’acquisition tout en vous exonérant d’impôts pendant la période du démembrement. C’est une solution idéale pour préparer votre retraite sans subir la pression fiscale immédiate. »

Témoignage : un retraité heureux grâce aux SCPI en démembrement

Jean-Marc, 67 ans, retraité depuis peu, témoigne de son expérience :

« J’ai choisi d’investir en SCPI en démembrement il y a huit ans pour préparer ma retraite. J’ai pu bénéficier d’une décote sur le prix d’achat de mes parts et éviter toute fiscalité sur les revenus locatifs durant cette période. Maintenant que je suis en pleine propriété de mes parts, je perçois des revenus réguliers pour ma retraite, sans avoir eu à payer d’impôts pendant toutes ces années. C’est une solution que je recommande vivement à ceux qui souhaitent investir sans impôts. »

La perspective d’une hausse des impôts rend crucial le choix d’investissements permettant de maîtriser sa fiscalité. Que vous optiez pour les SCPI en démembrement, les SCPI européennes, ou le PER, il existe des solutions adaptées à chaque profil d’investisseur. Pour aller plus loin, n’hésitez pas à consulter les experts de La Centrale des SCPI sur leur plateforme www.centraledesscpi.com ou en les contactant directement au 01 44 56 00 23. Grâce à leurs conseils, vous pourrez optimiser votre stratégie d’investissement en toute sérénité.

Avertissement
L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.
Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.
Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.

Lien vidéo : https://www.youtube.com/watch?v=CCKkllIYryc