Investir SCPI en 2024 : vraiment une bonne idée ?

Investir SCPI, c’est avant tout investir dans un véhicule financier qui permet d’avoir une gestion passive et une diversification de son placement. 

Lors d’un achat en pleine propriété, on peut donc s’attendre à un versement mensuel (voire trimestriel selon les SCPI) des dividendes, avec cerise sur le gâteau, une revalorisation éventuelle de part. En gros, un bon rendement, avec une plus-value lors de la revente de ses parts.

Si cela se passe parfaitement sur certaines SCPI, souvent les jeunes SCPI, les SCPI diversifiées ou encore les SCPI Européennes, nous voyons tout de même un groupe qui est en train de lâcher le peloton de tête.

Nous vous décryptons toutes les bonnes pratiques à avoir pour assurer un bon investissement en SCPI.

Comment réussir à investir en SCPI ?

Quel montant minimum investir en SCPI ?

Certaines sociétés de gestion immobilière sont spécifiquement destinées aux investisseurs chevronnés, nécessitant un capital initial conséquent pour satisfaire la souscription minimale. Par contraste, d'autres options de SCPI existent qui permettent un accès financier plus accessible. Par exemple, la gamme offerte par Louve Invest permet de démarrer un investissement en SCPI avec seulement 200 €, bien que cela se traduise par l'acquisition d'une part unique.

Toutefois, les spécialistes recommandent d'injecter une somme plus significative pour véritablement bénéficier des avantages et du potentiel des investissements SCPI. Investir un montant modeste pourrait, comme on peut s'y attendre, se solder par des retours proportionnellement modestes.

Investir en SCPI de l’épargne disponible

Gains, récompenses, revenus, legs, contributions, transactions, profits... Comment optimiser ses finances lorsqu'on envisage de les investir ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent une des options d'investissement les plus accessibles et simples. Effectivement, si vous optez pour l'acquisition de parts de SCPI “en cash”, cela peut être réalisé aisément via un virement bancaire.

Ainsi, placer son capital dans des SCPI est idéal pour les épargnants ayant des fonds directement utilisables, tel qu’un individu cherchant à investir des ressources financières suite à la cession d'un bien immobilier.

Investir en SCPI à crédit

Si votre capital initial est limité, envisagez l'acquisition de parts de SCPI via un financement bancaire peut s'avérer judicieux, que ce soit auprès d'institutions bancaires classiques ou de plateformes en ligne. En investissant dans des SCPI par le biais d'un emprunt, vous bénéficiez d'une amélioration des rendements grâce à l'exploitation des leviers financiers et fiscaux.

D'une part, la différence favorable entre le taux d'intérêt du prêt et le rendement des SCPI peut contribuer au remboursement des échéances du prêt. D'autre part, la possibilité de déduire les intérêts du prêt sur les revenus fonciers peut alléger votre charge fiscale.

Toutefois, il est crucial de ne pas minimiser les risques associés à l'endettement. Un crédit engage votre responsabilité et nécessite un remboursement régulier. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions et les coûts liés avant de vous engager dans un investissement à crédit.

La possibilité d’investir SCPI en versements programmés

Pour ceux qui envisagent un investissement immobilier régulier, la souscription à des plans de versements programmés pour des SCPI représente une stratégie astucieuse. Cette méthode offre la possibilité de définir la fréquence des contributions (mensuelles, trimestrielles ou annuelles) facilitant ainsi l'accès à l'immobilier d'entreprise.

Par exemple, chez Louve Invest, il est possible de mettre en place des apports périodiques de 200 €, soit mensuellement, soit tous les trois mois. Cependant, il est important de noter que cette facilité n'est pas accessible pour toutes les SCPI. Il est recommandé de vérifier la compatibilité de la SCPI choisie avec les versements programmés dans la liste disponible.

Concernant la décision entre souscrire un emprunt ou opter pour des versements programmés, il est compliqué de trancher absolument entre ces deux méthodes d'investissement dans les SCPI. Le choix optimal dépend de plusieurs facteurs comme vos objectifs financiers, votre contexte fiscal et votre capacité à emprunter, ainsi que votre tolérance au risque. Cependant, avec les taux d'intérêt sur les emprunts actuellement élevés, les versements programmés, permettant des investissements progressifs en liquidités, peuvent devenir une alternative privilégiée.

Investir SCPI : quelle est la meilleure stratégie ?

Quand investir en SCPI ?

On conseille de s'engager dans des SCPI en envisageant une perspective à long terme, idéalement sur plusieurs années. Les investissements de courte durée sont généralement moins bénéfiques compte tenu des coûts initiaux liés à la souscription.

Quant à la périodicité d'achat des parts de SCPI, il n'y a pas de moment idéal précis : les acquisitions peuvent être réalisées à tout instant de l'année selon votre convenance. Naturellement, il est préférable d'investir vos fonds dès qu'ils sont disponibles au lieu de les laisser inactifs dans un compte épargne à faible rendement.

Faut-il investir en SCPI en période d'inflation ?

Une SCPI représente une forme d'investissement dans le secteur immobilier locatif. Les revenus issus de la location sont ajustés en fonction de l'inflation grâce à divers indices (IRL, ILAT, ILC). En résumé, lorsque l'inflation augmente, les loyers reçus s'ajustent également à la hausse.

Ainsi, les SCPI se révèlent être particulièrement adaptées en période d'inflation.

Investir SCPI après vérification des rendements

Vous pouvez vérifier notre étude sur les meilleurs rendements des SCPI pour 2024, qui vous donnera toutes les informations nécessaires.

Investir SCPI après vérification des valeurs de reconstitutions

Dans la situation actuelle de baisse de l’immobilier, il faut bien choisir sa SCPI et ne prendre que celles qui offrent encore de belles opportunités. Pour cela, un investisseur peut étudier l’écart entre la valeur de reconstitution et le prix d’achat de la part de SCPI.

Qu’est-ce que la valeur de reconstitution ?

La valeur de reconstitution en SCPI représente la valeur vénale du patrimoine (ainsi que la valeur d’actifs financiers s'il y en a dans la SCPI), à laquelle on vient additionner tous les frais et droits liés à la reconstitution de la SCPI.

La valeur de reconstitution représente donc la vraie valeur du patrimoine d’une SCPI qu’il faudrait payer pour reconstituer ce patrimoine.

Étude de la décote et surcote

Ramené à une part, il est donc intéressant de comparer la valeur de reconstitution (le “vrai” prix) par rapport au prix de souscription (au prix d’achat “affiché” par la SCPI).

Si l’écart est négatif, on parle de décote, puisque le prix d’achat est bas par rapport à la valeur de reconstitution.

Si l’écart est positif, on parle là de surcote, parce que le prix d’achat est élevé par rapport à la valeur de reconstitution.

Il est donc intéressant pour un expatrié de repérer les SCPI en décote, qui du coup pourrait revaloriser leur prix de part. 

Exemple de Cristal Life qui a une décote de 14,35 %

De par la réglementation en dessous de -10%, elle est obligée de revaloriser son prix de part dans les mois à venir. Il est donc intéressant d’acheter maintenant des parts pour profiter de la revalorisation dans quelques mois, en plus des dividendes réguliers qui tomberont chaque trimestre..

Avis Louve Invest pour investir SCPI

Le Taux de Distribution (TD), soit le rendement,  a maintenu sa stabilité comparée à l'année 2022 (4,52% en moyenne sur l’ensemble des SCPI en 2023 contre 4,53% en 2022), avec en tête une SCPI exceptionnelle présentant un rendement record de 8,16% et plusieurs autres SCPI offrant des rendements supérieurs à 7%. 

Investir dans des SCPI offre donc la chance de capitaliser sur des rendements élevés.

Les SCPI les plus performantes sont souvent celles lancées récemment, particulièrement celles qui innovent dans la structure des frais de souscription. La SCPI la plus établie parmi les leaders a vu le jour en novembre 2020 (Iroko Zen). Il y a aussi un renouveau des SCPI diversifiées et opportunistes, en particulier celles ciblant le marché européen, préférées aux SCPI à thème par les investisseurs dernièrement.

Pour conclure, une bonne évaluation des meilleures SCPI peut se faire sur la base de leur performance globale, incluant tant le taux de distribution que les potentielles plus-values ou moins-values (surcote et décote).