Expatriés : comment bien préparer votre retraite avec un PER adapté à votre situation

C’est là que le Plan d’Épargne Retraite (PER) entre en jeu : un dispositif souple, fiscalement avantageux et particulièrement pertinent si vous choisissez le bon contrat. Le PER bancaire Mon PER d’Inter Invest coche toutes les cases pour répondre aux besoins spécifiques des Français non-résidents.

Pourquoi un PER est une solution pertinente pour les expatriés ?

Lorsque vous quittez la France, vos cotisations à l’Assurance retraite cessent automatiquement, sauf si vous adhérez volontairement à la CFE. De plus, les systèmes de retraite étrangers sont rarement transférables ou comparables au système français.

Résultat : une retraite souvent fragmentée et un besoin d’épargne complémentaire se fait sentir, que ce soit pour maintenir votre niveau de vie ou compenser des périodes non cotisées.

 

Mon PER d’Inter Invest : un PER compatible avec la vie à l’étranger

Conçu avec une logique 100 % digitale, Mon PER d’Inter Invest vous accompagne où que vous soyez dans le monde. Ce contrat bancaire propose une gestion souple, des supports variés (ETF, OPCVM, immobilier, etc.) et surtout, une option de sécurisation comme la garantie en capital à la retraite via un certificat BNP Paribas*.

Vous choisissez votre profil de gestion (prudent, équilibré, dynamique), libre ou pilotée, et pouvez combiner plusieurs stratégies dans un même contrat. Parfait pour ajuster vos investissements selon votre horizon de retour ou de départ à la retraite.

 

Les expatriés peuvent-ils débloquer leur PER de manière anticipée ?

Bonne nouvelle : Les sommes placées sur un PER sont indisponibles jusqu’à la retraite mais la loi autorise une sortie en capital anticipée pour l’achat de sa résidence principale.

Et cela même pour les expatriés ! En effet, aucune disposition ne limite géographiquement la localisation du bien immobilier. Il est donc admis que l’acquisition d’une résidence principale à l’étranger permet aussi de débloquer son PER de manière anticipée, à condition d’en justifier l’usage.

 

Qui peut souscrire Mon PER en tant que non-résident ?

Tous les expatriés ne sont pas logés à la même enseigne.

- Il est impératif d’avoir la nationalité française pour ouvrir Mon PER en tant que non-résident.
 

- Les personnes considérées comme US Person (citoyens américains ou résidents fiscaux aux États-Unis) ne peuvent pas souscrire en raison des réglementations spécifiques (FATCA notamment).
 

Si vous êtes Français, expatrié dans un autre pays que les États-Unis, vous êtes donc a priori éligible à ce contrat.

 

Quelle fiscalité à la sortie du PER pour un non-résident ?

Les règles de fiscalité en cas de sortie en capital depuis l’étranger dépendent principalement de l’existence ou non d’une convention fiscale entre la France et votre pays de résidence fiscale.

Si votre PER contient des sommes issues de transferts de PERP, Madelin ou autres anciens produits (compartiment 1) :

 

1. Sur la part correspondant aux versements :

- Si aucune convention fiscale ne s’applique, vous serez imposable en France sur cette part.
 

- Une retenue à la source sera alors prélevée, conformément à l’article 182 A du Code Général des Impôts (CGI). Ce taux est susceptible d’évoluer en fonction de la législation.
 

- En présence d’une convention fiscale bilatérale, les sommes sont généralement traitées comme des pensions de source française. La fiscalité applicable dépendra des termes de la convention (imposition exclusive en France ou dans le pays de résidence, ou imposition partagée).

 

2. Sur la part correspondant aux plus-values :

- Si vous résidez dans un pays sans convention fiscale avec la France, les plus-values sont soumises à une retenue à la source au taux de 12,8 %, considérées comme des revenus de capitaux mobiliers.
 

- Si une convention existe, c’est le régime applicable aux revenus mobiliers ou dividendes de source française qui s’appliquera, selon les stipulations du traité.
 

Important : Les prélèvements sociaux (CSG/CRDS) ne s’appliquent pas aux non-résidents.

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Déduction fiscale à l’entrée : un levier puissant (sous conditions)

Les versements effectués sur Mon PER peuvent être déduits de votre revenu imposable en France, dans la limite de votre plafond retraite disponible.

💡 Pour les expatriés, cette déduction reste possible si vous percevez des revenus de source française imposables (comme des loyers, dividendes, traitements, etc.).

À noter : si vous ne souhaitez pas profiter de la déduction à l’entrée, vous pouvez opter pour une fiscalité allégée à la sortie. Dans ce cas, le capital récupéré correspondant à vos versements ne sera pas imposé, seules les plus-values seront soumises au PFU de 30 %.

 

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Une solution accessible et entièrement digitale

Avec Mon PER :

- Vous pouvez démarrer dès 100 € par mois,
 

- La souscription prend moins de 10 minutes,
 

- Vous suivez tout depuis un espace personnel sécurisé, accessible 24h/24.
 

Une solution idéale pour gérer votre retraite à distance, sans paperasse, même à l’autre bout du monde.

 

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En résumé : pourquoi Mon PER est adapté aux expatriés

* Capital garanti à l'échéance uniquement, hors frais résiduels, avec un risque de perte en cas de défaut de BNPP