Placer son argent en tant qu’expatrié : comment arbitrer entre performance et protection ?

Investir en tant qu’expatrié : quels critères prendre en compte dans le choix de ses placements ?

Souvent synonyme de revenus plus élevés et d’un coût de la vie plus faible, l’expatriation est généralement une période de vie très propice pour se constituer un patrimoine et faire fructifier son épargne. Mais encore faut-il savoir où placer son argent. Pour choisir des placements adaptés à sa situation et à ses objectifs, plusieurs critères doivent être mis en balance, parmi lesquels :

• L’objectif d’investissement : souhaitez-vous générer des revenus complémentaires durant votre expatriation, faire fructifier votre capital à long terme, préparer votre retraite, sécuriser l’avenir de vos enfants, ou financer un projet de vie futur ?
• L'horizon de placement : pendant combien de temps pouvez-vous immobiliser votre argent ? À quel moment aurez-vous besoin d’y accéder (retour en France, achat immobilier, retraite…) ?
• Le rendement attendu : quel niveau de performance recherchez-vous pour votre investissement ? Et sur quelle durée ?
• La tolérance au risque : quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter et quelle perte pourriez-vous supporter ?
• La liquidité : pouvez-vous immobiliser votre capital plusieurs années ou devez-vous être en mesure de récupérer rapidement votre argent ?
• Le ticket d'entrée : quel montant souhaitez-vous consacrer à chaque
  placement ?
• La gestion à distance : le placement envisagé peut-il être souscrit et suivi entièrement en ligne, depuis votre pays de résidence ?
• La fiscalité : quelle est la fiscalité applicable dans votre pays de résidence, et, le cas échéant, en France ? Selon quelles modalités les revenus et plus-values générés par votre placement seront-ils imposés ?
• Les modalités de sortie : pouvez-vous revendre ou récupérer votre investissement avant son échéance et, si oui, sous quelles conditions ?

En règle générale, plus un placement offre un potentiel de rendement élevé, plus le niveau de risque peut être important. En outre, certains placements qui offrent des perspectives de rendement attractives nécessitent d’immobiliser son capital pendant plusieurs années, tandis que d’autres permettent de conserver davantage de liquidité.

Il ne s’agit donc pas tant de choisir entre performance et protection, mais plutôt de trouver le juste équilibre entre les deux, en fonction de son profil, de ses projets et de son horizon d’investissement.

Enfin, plutôt que de miser sur un seul placement, il est généralement conseillé de diversifier ses investissements et de répartir son capital entre plusieurs classes d’actifs affichant des niveaux de rendement, de risque et de liquidité différents.

Quels placements choisir pour concilier potentiel de performance et maîtrise du risque ?

Une fois ces critères définis vient le choix des placements qui composeront votre portefeuille. Outre les solutions traditionnelles comme l'assurance-vie ou les marchés boursiers, les investisseurs ont aujourd’hui accès à une palette de placements de plus en plus large pour diversifier leur patrimoine et maximiser le potentiel de performance tout en répartissant les risques.

ClubFunding, plateforme française de référence dédiée à l’investissement privé, propose par exemple plusieurs classes d’actifs accessibles 100% en ligne.

Parmi les solutions proposées figurent notamment l’investissement immobilier en dette et en equity, les produits structurés et le Venture Capital.

Zoom sur ces trois leviers pour diversifier son patrimoine et faire fructifier son épargne depuis l’étranger.

1. L’immobilier, pour investir dans des actifs tangibles

Valeur refuge par excellence, l'investissement immobilier séduit pour son caractère tangible et son potentiel de valorisation à long terme.

Pour les expatriés qui souhaitent investir dans la pierre sans se confronter aux contraintes de financement, de gestion et d’entretien inhérentes à l’achat d’un bien en direct, ClubFunding propose notamment les modes d’investissement suivants :

• La dette immobilière : les opérations immobilières en dette vous permettent de participer au financement de projets portés par des professionnels de l’immobilier (marchands de biens, promoteurs…) via des obligations à taux et à maturité fixes (généralement entre 12 et 24 mois). En contrepartie de l’immobilisation de son capital pendant une durée déterminée, l’investisseur vise une rémunération versée sous forme de coupons mensuels. Chaque projet est assorti de sûretés destinées à protéger au mieux les investisseurs, et l'investissement est réalisé sans frais. Rappelons toutefois que plus le taux est élevé, plus le risque de perte en capital ou d'impayé des intérêts est important.
• L’equity immobilier : ces solutions vous permettent quant à elles d’investir au capital d'opérations immobilières, via des prises de participation directes dans des sociétés dédiées, et de bénéficier de leur potentiel de création de valeur. L’investisseur devient associé de la société qui porte un projet précis tel que l’acquisition, la rénovation ou la division d'un bien en vue de sa revente. Il investit ainsi au plus près de l'actif. À la différence de la dette immobilière, la rémunération n'est pas fixée à l'avance et dépend de la réussite de l’opération. Cette solution offre un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque plus important.

Les projets, situés en France et ailleurs en Europe (Espagne, Belgique, Portugal…), sont rigoureusement sélectionnés. Moins de 3 % des dossiers étudiés sont retenus. Depuis 2015, plus de 1,9 milliard d'euros ont été financés sur la plateforme, avec un TRI (taux de rendement interne) moyen de 9,95 % sur les financements entièrement remboursés (au 30 avril 2026).

→ N.B. : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

2. Les produits structurés, pour bénéficier d’un outil financier transparent

Pour celles et ceux qui souhaitent s'exposer aux marchés financiers tout en gardant une certaine visibilité, les produits structurés sont une excellente alternative. Il s’agit d’un placement dont tous les paramètres sont définis à l'avance (durée, rendement visé, conditions de remboursement…) en fonction de l'évolution d'un sous-jacent (une action, un indice…).

Selon les produits, des barrières de protection permettent de limiter l'impact d'une baisse des marchés, dans une certaine mesure. ClubFunding propose une large gamme de produits structurés adossés à de grandes entreprises internationales issues de secteurs variés (technologie, luxe, automobile, divertissement, musique…) comme Nvidia, Kering, Renault, Netflix ou Spotify, avec des maturités courtes et des fréquences de constatation régulières.

Accessibles dès 1 000 €, ils se souscrivent en ligne et sans frais supplémentaires. Depuis 2024, 106 produits structurés ont été proposés sur la plateforme, pour plus de 54 millions d'euros, et 43 ont déjà été remboursés, ce qui représente plus de 24 millions d'euros reversés aux investisseurs.

3. Le Venture Capital, pour miser sur le potentiel de croissance des startups

Pour les investisseurs prêts à accepter davantage de risque en contrepartie d’un potentiel de performance plus élevé, le Venture Capital, ou capital-risque, est une autre solution très intéressante. Il vous permet d'entrer au capital de jeunes entreprises non cotées, à fort potentiel afin d’accompagner leur développement et de bénéficier, en cas de succès, de leur création de valeur.

Avec son programme Apollo VI, lancé dans le cadre d’un partenariat avec l'accélérateur Tomcat Factory, ClubFunding permet aux particuliers d'investir dans des startups françaises en phase d'amorçage (pre-seed ou seed).

Le fonctionnement est le suivant : l'investisseur souscrit au capital d'une société unique, Apollo VI, qui investit à son tour dans 8 startups identifiées dès le départ, principalement dans le BtoB et le SaaS, et retenues parmi plus de 2 500 dossiers. La diversification est ainsi intégrée dès l'entrée, et les startups bénéficient d'un accompagnement de six mois par Tomcat. Accessible dès 1 000 €, ce placement vise un multiple de 3 (non garanti) sur une durée de 5 à 6 ans.

Il s'adresse donc à des investisseurs prêts à immobiliser leur capital sur plusieurs années et à accepter un risque de perte totale ou partielle.

Avec ClubFunding, diversifiez vos investissements à distance, où que vous soyez dans le monde !

Fondé sur les bases d'un groupe familial créé en 1994, ClubFunding a lancé sa plateforme en ligne en 2014 et s'est depuis imposé comme l’un des leaders de l'investissement alternatif en France.

Agréé et régulé par l'Autorité des marchés financiers (AMF), la société affiche aujourd'hui plus de 2 milliards d'euros investis dans l'économie. Elle est également membre de la French Tech depuis 2023.

Le principe est simple : tout se fait en ligne, sur le site ou via l'application mobile. Après avoir créé votre compte, vous choisissez parmi les projets sélectionnés minutieusement par les équipes de ClubFunding et investissez le montant de votre choix, avec un minimum de 1 000 €. La plateforme ne prélève pas de frais d'entrée, d'arbitrage ou de versement et les rendements potentiels sont versés chaque mois ou chaque trimestre.

À tout moment, vous pouvez consulter, depuis un tableau de bord en ligne, l'ensemble de votre portefeuille, ainsi que vos versements et remboursements à venir.

Et pour les néophytes qui souhaitent être guidés dans le choix de leurs placements, une équipe de conseillers est également disponible pour un accompagnement sur mesure, adapté à son profil de risque et à son horizon d'investissement.

Outre l'immobilier, les produits structurés et les startups, le groupe propose d'autres solutions, comme la défiscalisation en Girardin industriel, des solutions de réinvestissement pour les chefs d'entreprise dans le cadre du dispositif d'apport-cession, ou encore l'accompagnement des entreprises dans la mise en place de l'épargne salariale.

Envie d’en savoir plus ?
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Pour aller plus loin, participez à notre webinar le 29 octobre 2026 avec un expert de ClubFunding ! Vous êtes à la recherche d’une solution de placement accessible depuis l’étranger ? Lepetitjournal.com et ClubFunding vous donnent rendez-vous le jeudi 29 octobre 2026 à 13h (heure de Paris) pour un webinar avec Nicolas Le Febvre, [fonction] chez ClubFunding. Au programme : un tour d’horizon des solutions d'investissement alternatif et toutes les clés pour arbitrer entre performance et protection. Pour participer, inscrivez-vous ici gratuitement. [ajouter lien inscription webinar]