Expatriés : comment assurer votre prêt immobilier ?

Pourquoi une assurance emprunteur est-elle indispensable pour un expatrié ?

Officiellement, aucune loi n’oblige les emprunteurs à souscrire une assurance pour obtenir un crédit immobilier. Mais dans les faits, aucune banque n’accordera de prêt sans cette sécurité, que l’on vive à Paris ou à l’autre bout du monde.

Concrètement, si un pépin survient (accident, maladie, invalidité), l’assureur prend le relais pour payer les mensualités. En cas de décès, les héritiers ne seront pas non plus contraints d’assumer la dette. C’est une sécurité autant pour la banque que pour la famille.

Pour les expatriés, vivre à l’étranger, c’est souvent synonyme de revenus en devises, de contrats locaux, d’éloignement, voire d’instabilité géopolitique. Des éléments qui inquiètent les assureurs traditionnels. D’où l'intérêt d’une assurance de prêt immobilier adaptée.

Quelle assurance de prêt immobilier choisir quand on vit à l’étranger ?

La banque qui vous accorde le prêt vous proposera sans doute son assurance maison. Ce fameux contrat « groupe » négocié avec son partenaire assureur. C'est une formule standardisée avec les mêmes garanties pour tous, sans tenir compte de votre statut de non-résident, ni de votre lieu de résidence, ni de votre activité professionnelle.

Le mieux est de se tourner vers une délégation d’assurance. Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez librement choisir un contrat externe, à condition qu’il offre au moins les mêmes garanties que celui proposé par la banque.

Et là, il faut prendre le temps de chercher, de comparer, de lire entre les lignes. Le bon contrat est celui qui :

• Couvre le pays dans lequel vous vivez (certains sont exclus d’office).
• Permet de faire les examens médicaux à distance.
• Propose des garanties solides : invalidité, incapacité, décès… sans zones d’ombre.
• Est accepté par votre banque prêteuse.

Les comparateurs en ligne sont d’une aide précieuse pour y voir plus clair. En quelques clics, vous pouvez recevoir plusieurs devis, comparer le coût, la quotité, les franchises, les conditions de souscription et même les éventuelles exclusions.

Quelles zones géographiques sont couvertes ?

Tous les pays ne sont pas égaux aux yeux des assureurs. Si vous vivez en Europe, dans les DOM-TOM, à Monaco ou dans certains pays d’Asie, d’Afrique du Nord ou d’Amérique latine (Maroc, Singapour, Mexique, etc.), vous n’aurez généralement aucun souci pour être couvert.

En revanche, si vous êtes installés en Arabie Saoudite, au Liban ou au Nigeria, attendez-vous à des refus de couverture, à des surprimes salées, voire à des exclusions de garantie. La liste des pays couverts est disponible sur le site du ministère de l’Europe et des Affaires étrangères.

Avant toute demande, vous devrez compléter un questionnaire de risque de séjour, en plus du questionnaire de santé habituel. Ces documents permettent à l’assureur d’analyser votre situation, vos déplacements, votre contrat de travail et vos conditions de vie sur place.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier depuis l’étranger ?

Plus besoin de revenir en France ou de multiplier les allers-retours pour être couvert. La plupart des assureurs permettent de tout faire à distance. Devis, envoi des pièces justificatives, signature électronique… Tout passe désormais par un espace client en ligne. Et dans la majorité des cas, le contrat est validé sous 24 à 48 heures.

C’est une vraie avancée pour les expatriés, souvent confrontés à des décalages horaires ou des obligations professionnelles lourdes. En passant par un assureur habitué aux profils non-résidents, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé, d’un interlocuteur dédié et de délais de traitement rapides, même en cas de sinistre.

Alors, ne laissez pas les frontières limiter vos projets. Comparez, choisissez et assurez votre investissement.