La retraite des expatriés : Que faut-il savoir ?

La retraite est une notion complexe, d’autant plus lorsque l’on vit et travaille à l’étranger, que l’on soit détaché ou en contrat local.

En effet, l’expatriation nécessite de connaître le système de retraite de chaque pays dans lequel on a vécu (sachant que chaque système comporte son lot de complexité), mais aussi de comprendre les interactions entre les différents pays, car des conventions permettant la prise en compte des activités réalisées à l’étranger existent entre certains pays.

Expat Retraite Consulting, société de conseil experte en matière de retraite pour les expatriés, vous apporte dans cet article les informations de base à connaître à ce sujet

Comment fonctionnent les systèmes de retraite Français et Britanniques ?

Le système de retraite Français obligatoire repose sur deux étages.

Le premier est la retraite de base, constitué de plusieurs régimes, selon votre statut : la Carsat, la MSA, les différents régimes spéciaux tels que le régime des fonctionnaires ou la SNCF, et bien d’autres encore. Tous ces régimes ont des modes de calcul et de prise en compte des trimestres différents, ce qui complexifie la compréhension. A savoir que l’âge légal de départ à la retraite en France se situe actuellement à 62 ans.

Le deuxième étage repose sur la retraite complémentaire, elle aussi obligatoire, et qui repose sur un système de points. Il existe plusieurs régimes de retraite complémentaires, les principaux étant l’AGIRC ARRCO, l’IRCANTEC, la Retraite Additionnelle de la Fonction Publique

Côté Britannique, nous pouvons également scinder la retraite en deux.

Tout d’abord, la retraite « publique », représentée par la state Pension. Que vous soyez salarié ou Indépendant, vous cotiserez pour la State Pension, qui vous versera une retraite à compter de 66 ans minimum.

Il est cependant conseillé de cotiser également à une retraite « privée », appelée Pension Scheme. Le principe est proche d’une épargne classique : vous vous constituez un capital, qui sera ensuite reversé lors de votre retraite. Il existe une multitude de provider proposant ces produits. De plus , si vous êtes salarié, il y a de fortes chance que votre employeur soit dans l’obligation de vous proposer une « Workplace Pension »

Qu’est-ce qu’une convention internationale en matière de retraite ?

C’est un accord entre deux ou plusieurs pays permettant la prise en compte de l’activité dans un pays dans le calcul de la retraite de l’autre pays.

Attention, il est important de savoir que cette prise en compte n’est que partielle dans le calcul de la retraite, et s’effectue de manière différente selon les pays.

Il existe une convention Européenne, valable entre tous les pays de l’UE, de l’Espace Economique Européen et la Suisse. D’autres conventions, appelées Accords Bilatéraux, existent entre la France et 43 autres pays, comme les Etats Unis, le Canada, ou bien encore le Royaume-Uni

Et le Brexit dans tout ça ?

Avant le 1er Janvier 2021, le Royaume-Uni faisait partie des Règlements Européens : si vous avez emménagé au Royaume Uni avant cette date, les règlements Européens s’appliquent encore.

Depuis le 1er Janvier 2021, une convention a de nouveau été signée dans le cadre des accords de commerce et de coopération : cela signifie que les trimestres travaillés au Royaume Uni continueront à être pris en compte pour votre retraite Française, et inversement, même si quelques changements mineurs pourront s’appliquer.

Quid de la réforme des retraites en France ?

Tout le monde le sait, l’un des grands sujets d’actualité en France en ce début d’année 2023 est la réforme des retraites. Celle-ci, si elle est adoptée, prévoit un relèvement progressif de l’âge légal à 64 ans, et de la durée d’assurance exigée afin d’obtenir une retraite pleine.

 

Expat Retraite Consulting vous aide à comprendre et approfondir tous ces éléments, car de nombreuses questions peuvent se poser selon votre situation.

Quelles sont les options pour optimiser vos futures retraites ?

Vous l’aurez compris, il est primordial de préparer à tout âge son futur afin d’anticiper les leviers que vous pouvez actionner pour optimiser vos futures retraites :

• Cotiser à la Caisse des Français de l’Etranger ? C’est un dispositif permettant de continuer à cotiser pour votre retraite française tout en étant expatrié : l’intérêt varie énormément selon votre situation.
• Racheter des trimestres en France ? Le prix d’achat d’un trimestre peut être élevé, et il faut étudier l’impact qu’aura un ou plusieurs trimestres sur votre retraite.
• Vous êtes proche de l’âge de la retraite : il faut connaître les différents âges de départ selon les pays dans lesquels vous avez travaillé, et analyser les possibilités de différer votre point de départ à la retraite française, afin d’avoir un meilleur taux de retraite (taux plein fixé à 50% du Revenu Annuel Moyen), de bénéficier d’une éventuelle surcote, d’étudier les possibilités de cumul entre retraite et activité etc

 

Expat Retraite Consulting vous apporte son expertise afin d’étudier avec vous toutes ces possibilités, dans l’objectif final de vous accompagner dans l’optimisation de vos retraites.

 

Pour plus d'informations  : 

expatretraiteconsulting@gmail.com
+44 7599 265952