Les opportunités d'investissement en SCPI attirent les expatriés français

Les SCPI, un choix judicieux pour les expatriés

Posséder un patrimoine immobilier est essentiel pour diversifier son portefeuille, cependant, bon nombre d'expatriés ne possèdent que peu, voire aucun bien immobilier. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) se présentent donc comme une option privilégiée pour les expatriés, car elles offrent la possibilité d'accéder à l'immobilier sans les contraintes de gestion.

Ces portefeuilles immobiliers sont gérés par des professionnels et sont constitués de centaines d'immeubles situés dans diverses régions géographiques, loués à des locataires solides, principalement des entreprises réputées et des clients institutionnels. La diversification inhérente aux SCPI permet de réduire considérablement les risques liés aux périodes de vacances locatives ou aux fluctuations des marchés immobiliers locaux. Ainsi, ce type de placement présente une volatilité réduite et permet une diversification significative du patrimoine des investisseurs.

Prenons par exemple la SCPI Corum Eurion, gérée par Corum l'Épargne, dont la stratégie d'investissement vise la zone euro et divers types d'actifs immobiliers. Au 31/03/2023, cette SCPI diversifiée affichait une capitalisation de 890 millions d'euros et cible un objectif de rendement annuel non garanti de 4,5%* brut de fiscalité étrangère (objectif non garanti de 4,5% de TRI sur 10 ans**).
 

Le démembrement temporaire de propriété, une stratégie avantageuse pour les expatriés

Une stratégie d'investissement intéressante pour les expatriés consiste à opter pour le démembrement temporaire de propriété, qui divise la propriété des parts de SCPI en deux : la nue-propriété et l’usufruit.

Pendant leur période d'expatriation, les expatriés n'ont généralement pas besoin de revenus complémentaires et souhaitent valoriser leur patrimoine en prévision de leur retour en France ou de leur retraite. Pour les non-résidents, il est souvent conseillé d'acquérir la nue-propriété des parts afin d'éviter toute imposition en France pendant la période choisie et de créer un patrimoine. En effet, à l'échéance du démembrement, le nu-propriétaire devient pleinement propriétaire des parts et perçoit les loyers potentiels calculés sur le capital revalorisé à la hausse ou à la baisse.

Prenons un exemple concret : imaginons une expatriation de 7 ans et un investissement de 100 000 € sur une SCPI européenne du marché, la décote du prix des parts pour cette durée est de 26 %. Pendant la période de démembrement, la personne expatriée ne perçoit aucun revenu et à l'échéance, elle récupère la pleine propriété des parts et perçoit alors des loyers potentiels calculés sur 100 % du capital.

Cette opération permet ainsi de bénéficier d'un revenu potentiel plus important à l'échéance et de réaliser une belle création de patrimoine.

 

Les SCPI, une solution adaptée aux projets de vie des expatriés

- Prévoir un éventuel retour en France : De nombreux expatriés prévoient de revenir en France à terme. Les SCPI acquises en démembrement temporaire de propriété offrent alors une perspective sereine, car à l'échéance, les expatriés ont deux options : revendre leurs parts de SCPI ou alors percevoir des revenus potentiels. Cette deuxième option est intéressante lors de l'acquisition d'une résidence principale, car elle permet de rembourser une partie des mensualités du prêt tout en laissant le capital continuer à se valoriser.

- Prévoir la retraite : Les périodes de travail à l'étranger ne permettent pas toujours de cotiser pour la retraite. Ainsi, se constituer un revenu complémentaire régulier à l'arrêt de son activité professionnelle est un objectif majeur pour les expatriés. Les SCPI se positionnent alors comme un placement idéal pendant l'expatriation, permettant d'anticiper une baisse certaine du niveau de vie et de percevoir une rente régulière à la retraite. À l'inverse, de nombreux jeunes retraités envisagent de s'établir à l'étranger sans vouloir nécessairement acheter un bien immobilier dans le nouveau pays de résidence. Les SCPI leur permettent alors de rester propriétaires d’immobiliers et de payer leur nouveau loyer sans dilapider leur épargne.

 

Les SCPI, accessibles depuis l’étranger

Les expatriés ont la possibilité d’investir en SCPI depuis l'étranger, à condition d'avoir un compte en France. Le placement en SCPI est désormais accessible en ligne via des plateformes spécialisées, telles que La Centrale des SCPI, leader du marché. Ces plateformes offrent des processus de souscription en ligne via des espaces clients sécurisés. Ainsi, les investisseurs peuvent placer leur argent depuis l'étranger en quelques clics, ce qui les soulage des tracas administratifs et leur permet de profiter pleinement de leur expérience à l’étranger.

La Centrale des SCPI propose un pôle dédié aux non-résidents, offrant des conseils personnalisés en fonction du pays d'expatriation. Les expatriés peuvent également consulter facilement sur le site de la plateforme des informations sur les SCPI disponibles, comparer les rendements potentiels, les performances passées et les stratégies des sociétés de gestion. Cette transparence leur permet de prendre des décisions éclairées, même lorsqu'ils résident à distance.

 

En conclusion, l'investissement en SCPI s'impose aujourd'hui comme l'une des options les plus attrayantes pour les expatriés souhaitant diversifier et valoriser leur patrimoine immobilier. Grâce à leur accessibilité en ligne, les investisseurs peuvent profiter des avantages offerts par ce type de placement, notamment une mutualisation des risques, des revenus potentiels réguliers et une expertise professionnelle en matière de gestion immobilière.

 

*Rendement : taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l'année N de la part. Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle de CORUM Eurion.

**Taux de rendement interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l’évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur.

 

Avertissement

 La SCPI est un investissement immobilier long terme qui ne présente aucune garantie de performance ni de revenus, un risque de perte en capital, un risque de devises pour la SCPI CORUM XL et une liquidité limitée. Le rachat des parts n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le risque lié aux cours des devises accroit le risque sur les revenus et le capital.

L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers. 

Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.

Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.

CORUM Asset Management est une société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE. 

 Elle gère les SCPI CORUM Origin, CORUM XL et CORUM EURION.

CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012

CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019.

CORUM Eurion, visa SCPI n°20-04 de l’AMF du 21 janvier 2020.

Lien vidéo : https://www.youtube.com/watch?v=aCnP4_zpX6Q