Une situation d'endettement est souvent perçue comme un fardeau financier accablant face auquel on peut rapidement se sentir désemparé. Pour vous aider à vous relever, les syndics autorisés en insolvabilité du Groupe Leblanc Syndic proposent des solutions concrètes destinées à vous permettre d’éviter la faillite et de rembourser vos dettes.
Endettement : quelles alternatives pour éviter la faillite personnelle ?
Analyser sa situation financière, ajuster son budget, réaliser un dépôt volontaire, opter pour une consolidation de dette ou encore une proposition de consommateur… Découvrez quelles solutions s’offrent à vous pour réduire le stress financier et éviter la faillite personnelle en cas d’endettement.
- Ajuster son budget
Pour réduire les risques de faillite personnelle, il est impératif d’ajuster rapidement ses dépenses, ce qui nécessite une analyse minutieuse de tous les frais du quotidien. À cet effet, Groupe Leblanc Syndic met à votre disposition un outil en ligne gratuit vous permettant de créer un budget personnel sur mesure, par le biais d’une inspection précise de toutes vos charges et dépenses quotidiennes.
- Effectuer un dépôt volontaire
Effectuer un dépôt volontaire signifie payer volontairement ses créanciers en fonction de ses dettes et de sa propre capacité de remboursement. Cette démarche vise à se prémunir des risques de saisie et de faillite. Pour ce faire, il faut répondre aux obligations suivantes :
● S’engager dans le versement régulier des sommes dues au greffe de la Cour du Québec ;
● Faire la déclaration de sa demande de dépôt volontaire auprès du greffier ;
● Informer le greffier de tout changement de coordonnées (déménagements, nouveau numéro de téléphone, mises à jour de ses données…).
- Négocier avec ses créanciers
En cas de difficulté à régler ses dettes, négocier avec ses créanciers est une solution qui aide à échelonner les paiements sur une plus longue durée, et qui peut parfois permettre de réduire le montant de sa dette. La négociation est donc une alternative intéressante pour éviter la faillite personnelle.
- La consolidation des dettes
La consolidation de dettes consiste à regrouper deux ou plusieurs paiements en une seule mensualité à rembourser grâce à un prêt de consolidation. Cette approche présente l'avantage de réduire considérablement les taux d'intérêt tout en simplifiant le processus de remboursement.
Qu’est-ce que la proposition de consommateur ?
Au Canada, la Loi sur la faillite et l'insolvabilité permet de réduire son endettement grâce à la proposition de consommateur, une option conçue pour négocier le règlement des dettes de consommation des particuliers avec leurs créanciers. Cependant, avant de s'engager dans cette démarche, il est impératif de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. De plus, pour qu'une proposition de consommateur soit acceptée, la majorité des créanciers doivent voter en sa faveur. Il est également essentiel de respecter des critères d'admissibilité spécifiques pour en bénéficier :
● Avoir des dettes non garanties, d'un montant suffisamment élevé et dont les montants minimaux varient selon la localisation ;
● Ne pas être en mesure de rembourser ses dettes conformément à leurs modalités initiales ;
● Être en mesure de réaliser des paiements périodiques en accord avec la proposition de consommateur (les règlements sont alors distribués aux créanciers par le syndic).
L’avantage de la proposition de consommateur réside dans la possibilité de réduire sa dette jusqu'à 70 %, d’effectuer des paiements réguliers à la hauteur de ses revenus, et de supprimer ses taux d'intérêt. Cette solution a toutefois l’inconvénient d’impacter négativement la cote de crédit et de potentiellement compliquer l’obtention de prêts futurs.
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