Expatriés, découvrez nos 6 astuces pour simplifier vos virements internationaux !

1) Comprendre les différents types de virements et de frais

Avant tout, il est important de bien comprendre les différentes catégories de virements qui existent ainsi que les types de frais qui peuvent être appliqués.

 

On distingue en effet :

➔   Les virements SEPA (en euros, en provenance ou à destination de l’un des pays de la zone européenne). Ils sont généralement rapides et peu coûteux, voire gratuits ;
 

➔   Les virements SWIFT (hors zone SEPA ou en devises), souvent plus chers et pouvant impliquer des banques intermédiaires.

Plusieurs types de frais peuvent par ailleurs impacter le coût final d’un virement international :

● Les frais d’émission facturés par votre banque pour initier le virement ;

● Les frais de réception, parfois appliqués par la banque du bénéficiaire ;

● Les frais de banques intermédiaires : lorsque plusieurs établissements interviennent dans le transfert (fréquent via le réseau SWIFT) ;

● La marge sur le taux de change : souvent peu visible, elle correspond à la différence entre le taux réel du marché et le taux appliqué par la banque ;

● Les frais fixes et/ou proportionnels : certaines banques appliquent un forfait, d’autres un pourcentage du montant envoyé ;

● Les frais de traitement ou de conformité : dans certains cas (pays spécifiques, contrôles réglementaires…), des frais supplémentaires peuvent s’ajouter.

En outre, lors d’un virement international, différentes options de répartition des frais vous sont proposées :

➢   SHA (shared) : les frais sont partagés entre l’émetteur et le bénéficiaire;

➢   OUR : vous prenez en charge l’ensemble des frais ;

➢   BEN : les frais sont déduits du montant reçu par le bénéficiaire.

 

2) Bien choisir sa banque

Pour optimiser et simplifier vos virements internationaux, il est également impératif de bien choisir votre établissement bancaire.

 

Au moment de choisir votre banque, prenez notamment en compte :

● Les différents frais de virement appliqués ;

● La transparence des coûts ;

● Les délais de traitement des virements ;

● La couverture internationale (réseau de filiales et partenaires à l’étranger) et notamment la présence dans votre pays d’expatriation ;

● Les devises disponibles ;

● Les outils digitaux proposés pour faciliter la gestion et le suivi des virements (application mobile, solutions partenaires…) ;

● Le niveau de sécurité et de conformité ;

● Le parcours pour saisir un ordre de virement et ajouter un bénéficiaire.

 

BNP Paribas, leader européen des services bancaires, propose par exemple une offre de virements internationaux en ligne sans frais de commission d'émission sur les virements effectués dans la devise locale du pays destinataire et ce, vers plus de 150 destinations. La banque donne accès à 35 devises, avec des délais d'exécution optimisés d'1 à 2 jours pour les devises les plus utilisées comme la livre sterling ou le dollar américain.

Vous gérez et suivez vos virements depuis l'espace client en ligne ou depuis l'application mobile Mes Comptes, avec un parcours de saisie fluide.

Autre point fort pour les expats : BNP Paribas possède un réseau de filiales dans de nombreux pays (au Maroc, en Algérie, en Turquie, en Chine, aux USA…). Envoyer de l'argent vers une filiale du groupe permet de bénéficier de tarifs préférentiels à seulement 3 € de commission, contre 15 € en cas de virement vers une banque tierce dans une devise différente de celle du pays du bénéficiaire.

 

3) Se tourner vers des outils digitaux innovants

Certaines banques proposent également des solutions digitales modernes destinées à faciliter les paiements en ligne et les virements.

Avec Wero, solution de paiement développée par BNP Paribas en partenariat avec l'initiative européenne EPI (European Payments Initiative), il vous est par exemple possible d'envoyer, de recevoir et de demander de l'argent en moins de 10 secondes, sans avoir à saisir d'IBAN, simplement à partir d'un numéro de téléphone, d'une adresse e-mail ou d'un QR code.

Le service est gratuit et disponible en France, en Belgique et en Allemagne, avec une extension à d'autres pays européens prévue prochainement. Une solution simple, rapide et efficace, particulièrement utile si vous devez rembourser des amis restés en France, partager des dépenses à distance ou recevoir de petits montants rapidement !

 

4) Regrouper ses virements

Rappelons aussi que des frais fixes s'appliquent pour chaque transaction effectuée. Par conséquent, envoyer un virement de 1 000 € coûte proportionnellement bien moins cher que d’envoyer quatre virements de 250 €. Pour limiter les coûts, essayez d’anticiper vos besoins et de regrouper vos envois sur une seule opération mensuelle plutôt que de multiplier les petits transferts.

 

5) Vérifier les coordonnées bancaires pour éviter les frais supplémentaires

Il faut également savoir qu’une simple erreur dans les coordonnées bancaires peut entraîner des frais supplémentaires pouvant aller jusqu’à plusieurs dizaines d’euros chez certaines banques, ainsi qu’un rejet du virement.

Avant de valider l’opération, vérifiez le nom du bénéficiaire, l’IBAN et le code BIC/SWIFT. Un virement correctement complété sera traité plus rapidement et sans surcoût. Sachez aussi que pour certains pays, des informations complémentaires peuvent être exigées (adresse complète du bénéficiaire, nom juridique, code ABA/ACH pour les États-Unis par exemple).  

 

6) Surveiller les taux de change

Le taux de change est souvent le coût le plus sous-estimé dans un virement international. Or, une différence de seulement 1 % sur le taux appliqué peut représenter plusieurs dizaines d'euros sur un virement de quelques milliers.

Par conséquent, il est essentiel de comparer les taux proposés et de privilégier des solutions offrant une visibilité claire sur le taux appliqué avant validation. 

Avec l'offre de virements internationaux de BNP Paribas, au moment de saisir votre ordre de virement, vous renseignez le montant en euros ou le montant dans la devise du pays du bénéficiaire et le taux de change appliqué est automatiquement affiché en temps réel. C’est un véritable gage de transparence qui vous permet de valider l'opération en toute connaissance de cause.

Pour en savoir plus sur l’offre de BNP Paribas,

rendez-vous sur  BNP Paribas