Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Aujourd’hui, à l’heure de l’inflation, les banques peinent à accorder des crédits immobiliers malgré l’augmentation du taux d’usure par la Banque de France. Les conditions requises par les banques sont de plus en plus strictes et ces dernières exigent de plus en plus de garanties. Aujourd’hui, nous allons vous parler de l’assurance emprunteur, qui est devenue incontournable au moment de finaliser un emprunt immobilier.

Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est une garantie qui assure le remboursement du capital ou du restant dû d’un emprunt en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Néanmoins, certaines formules peuvent aussi prendre en charge l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail ou encore la perte d’un emploi. 

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?

Dans la législation, la souscription d’une assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation. Néanmoins, force est de constater que ce sont aux banques de décider des garanties minimales que vous devez offrir pour obtenir un prêt. L’assurance est devenue une condition systématiquement requise, même pour obtenir un petit prêt à la consommation. A fortiori, pour un prêt immobilier, les emprunteurs ne pourront pas échapper à ce qui est devenu une obligation par la force des choses. C’est d’ailleurs autant une garantie pour la banque que pour l’emprunteur, car un accident de la vie ou la perte d’un emploi pourrait avoir des conséquences catastrophiques sur l’économie d’un foyer endetté.

Peut-on choisir librement son assurance ?

Les banques disposent de partenariats pour proposer des contrats d’assurance emprunteur. Néanmoins, vous avez tout à fait le droit de proposer une autre assurance à l’établissement bancaire ou à l’organisme de crédit. Pour cela, il faut que le contrat d’assurance emprunteur offre des garanties au moins équivalentes à celles proposées par la banque. L’organisme prêteur n’a pas le droit en principe de refuser le contrat proposé par l’emprunteur, si cette condition est remplie.

Comment trouver une assurance emprunteur ?

Pour choisir l’assurance emprunteur la mieux adaptée à son projet, il existe une manière très simple qui consiste à comparer différents contrats. Pour cela, vous n’avez pas besoin de vous rendre dans les agences de plusieurs compagnies d’assurance. Avec des spécialistes du courtage en assurance, il sera possible de comparer plusieurs offres en ligne afin de choisir celle qui sera le mieux adaptée à ses besoins.

Peut-on changer d’assurance de prêt ?

La réponse est oui, depuis l’adoption de la loi Hamon de 2015. C’est ce qu’on appelle la substitution d’assurance. On peut choisir une autre assurance pendant les 12 mois qui suivent la souscription du premier contrat (à condition que les garanties soient au moins équivalentes). Ensuite, la substitution ne pourra se faire que tous les ans à la date d’échéance et avant la tacite reconduction. 

Peut-on être assuré avec des problèmes de santé ?

Heureusement, le 22 juillet 2019, la convention AREAS a été signée entre la ministre de l’Économie Agnès Buzyn, les représentants de la profession bancaire ainsi que les représentants des consommateurs malades ou en situation de handicap. Elle permet de faciliter l’accès à l’emprunt pour les personnes qui répondent à certains critères et consacrent un droit à l’oubli pour les personnes guéries de certaines maladies comme le cancer.