Assurance et assistance à l'étranger : que couvre réellement votre carte bancaire ?

Assurance et assistance à l’étranger : quelles protections votre carte bancaire peut-elle vous offrir ?

Avant tout, il faut savoir que l’assurance et l’assistance sont deux protections qui, bien que complémentaires, ne répondent pas tout à fait aux mêmes besoins.

L’assistance voyage a vocation à vous accompagner quand un problème survient pendant votre séjour. En cas de maladie ou d’accident à l’étranger, elle peut notamment prévoir, selon les garanties de votre carte bancaire, une assistance médicale, une avance sur les frais d’hospitalisation, une prise en charge complémentaire de certains frais médicaux ou encore l’organisation d’un rapatriement.

Quant à l’assurance, elle intervient pour vous indemniser lorsque vous êtes confronté à certains événements couverts par votre contrat. En fonction de votre carte bancaire, les garanties peuvent par exemple concerner :

- l’annulation, la modification ou l’interruption de votre voyage ;

- le retard ou l’annulation de votre vol ;

- la perte, le vol, la détérioration ou le retard de vos bagages ;

- les dommages causés à un véhicule de location ;

- les accidents survenus pendant votre voyage ;

- votre responsabilité civile à l’étranger ;

- certaines activités pratiquées pendant votre séjour, comme les sports d’hiver.

Attention toutefois, toutes les cartes bancaires n’offrent pas le même niveau de protection. Les garanties, les plafonds d’indemnisation et les exclusions peuvent fortement varier d’un établissement et d’une carte à l’autre. De même, selon le contrat, le conjoint, les enfants ou certains autres membres de la famille du titulaire de la carte peuvent également bénéficier de tout ou d’une partie des garanties.

Assurance et assistance à l’étranger : précautions et pièges à éviter

Vous préparez un séjour à l’étranger ? Qu’il s’agisse d’un voyage d’affaires, de vacances en famille ou d’un projet d’expatriation, prenez le temps consulter, avant votre départ, la notice d’assurance et d’assistance de votre carte bancaire pour savoir ce qui est inclus, et sous quelles conditions.

Pensez notamment à vérifier :

- les garanties incluses ;

- les plafonds de remboursement ;

- les franchises ;

- les exclusions ;

- les personnes couvertes ;

- la durée maximale de prise en charge.

Lisez aussi attentivement les conditions d’activation des garanties. En effet, l’assurance et l’assistance ne répondent pas toujours aux mêmes règles. Dans certains contrats, la simple détention d’une carte bancaire en cours de validité suffit pour bénéficier de l’assistance, tandis que les garanties d’assurance nécessitent d’avoir payé tout ou partie du voyage avec la carte concernée.

Autre réflexe à adopter : conservez les justificatifs liés à votre voyage et à vos dépenses (billets d’avion, factures d’hôtel, reçus, justificatifs médicaux, factures d’achats de première nécessité…). Ils pourront vous être demandés pour obtenir une indemnisation.

Enfin, en cas de problème médical, évitez dans la mesure du possible d’engager des frais importants sans avoir contacté votre service d’assistance. Celui-ci pourra vous indiquer la marche à suivre et, selon votre contrat, organiser directement certaines prestations.

Votre couverture doit également être adaptée à votre destination. Dans un pays où les frais médicaux sont très élevés, par exemple, le plafond proposé par une carte bancaire classique peut se révéler insuffisant. Avant de partir, vérifiez donc que le niveau de protection correspond à votre destination, à la durée de votre séjour et aux activités prévues. Si ce n’est pas le cas, la souscription d’une assurance voyage complémentaire serait peut être nécessaire.

Avec BNP Paribas, voyagez en toute sérénité

Leader européen des services bancaires et financiers, BNP Paribas propose plusieurs cartes bancaires internationales intégrant différentes garanties d’assurance et d’assistance pour vos déplacements en France et à l’étranger.

Voici les principales garanties d'assurance et d'assistance proposées avec les cartes bancaires BNP Paribas :

- Annulation ou modification de voyage ;

- Retard de transport ;

- Vol, perte, détérioration ou retard de bagages ;

- Interruption de voyage ;

- Assistance médicale, frais médicaux et autres remboursements ;

- Assistance aux voyageurs, transport et rapatriement ;

- Assurance neige et montagne ;

- Véhicule de location.

Le niveau de protection varie toutefois selon la carte bancaire choisie (Visa Classic ; Visa Premier ou Visa Infinite) :

Garanties voyage	Visa Classic	Visa Premier	Visa Infinite
Avance sur frais d’hospitalisation	Jusqu’à 11 000 €	Jusqu’à 155 000 €	Jusqu’à 156 000 €
Remboursement des frais médicaux	Jusqu’à 11 000 €	Jusqu’à 155 000 €	Jusqu’à 156 000 €
Urgence dentaire	Jusqu’à 500 €	Jusqu’à 700 €	Jusqu’à 1 000 €
Transport / rapatriement	✓ Inclus	✓ Inclus	✓ Inclus
Retour anticipé	✓ Inclus	✓ Inclus	✓ Inclus
Retour des accompagnants et animaux domestiques	✓ Inclus	✓ Inclus	✓ Inclus
Présence / visite d’un proche en cas d’hospitalisation	✓ Incluse	✓ Incluse	✓ Incluse
Garde des enfants de moins de 15 ans	Jusqu’à 200 €/jour, 5 jours	Jusqu’à 200 €/jour, 5 jours	Jusqu’à 200 €/jour, 10 jours
Assistance en cas de poursuites judiciaires	✓ Incluse	✓ Incluse	✓ Incluse
Annulation / modification du voyage	X	Jusqu’à 5 000 €	Jusqu’à 10 000 €
Vol / perte / détérioration des bagages	X	Jusqu’à 800 € / bagage*	Jusqu’à 1 800 € / bagage*
Retard de bagages	X	Jusqu’à 400 €	Jusqu’à 840 €
Retard de transport	X	Jusqu’à 400 €	Jusqu’à 840 €
Interruption du voyage	X	Jusqu’à 5 000 €	Jusqu’à 10 000 €
Véhicule de location	X	✓ Inclus	✓ Inclus
Assurance Neige et Montagne	X	✓ Incluse	✓ Incluse
Responsabilité civile à l’étranger	X	Jusqu’à 1 525 000 €	Jusqu’à 4 600 000 € (dommages corporels) et 1 525 000 € (dommages matériels)
Décès / invalidité accidentelle	Jusqu’à 46 000 € selon le cas	Jusqu’à 310 000 €	Jusqu’à 620 000 €
Chauffeur de remplacement	X	✓ Inclus	✓ Inclus
Aide à la poursuite du voyage	X	✓ Jusqu’à 2 000 € d’avance de frais	✓ Jusqu’à 3 000 € d’avance de frais
Envoi d’un interprète sur place	X	X	✓ Inclus
Suivi téléphonique quotidien	X	X	✓ Inclus

 

Les garanties d’assistance s’appliquent automatiquement durant les 90 premiers jours consécutifs de votre voyage. Pour profiter des garanties d’assurance, les prestations concernées par le voyage doivent en revanche avoir été réglées avec votre carte bancaire. La couverture peut alors s’appliquer pendant les 180 premiers jours consécutifs du déplacement, dans les limites et conditions prévues par votre carte.

Enfin, les garanties peuvent également protéger certains de vos proches (conjoint, ascendants, descendants…) lors de vos déplacements de plus de 100 km de votre domicile ou de votre lieu de travail habituel, selon les conditions prévues. Avant votre départ, vous pouvez consulter le détail des garanties associées à votre carte, télécharger vos attestations de voyage ou déclarer un sinistre depuis votre espace personnel d’assurance voyage BNP Paribas.

→ Pour en savoir plus sur les garanties d’assurance et d’assistance voyage proposées par BNP Paribas :

rendez-vous sur le site Ma Banque.