La crise actuelle engendrée par Covid-19 soulève un certain nombre d'interrogations. Banque au quotidien, placements financiers, assurance et retour en France, la Banque Transatlantique dresse une liste des points de vigilance à destination des Français expatriés, afin de suivre l'évolution de votre patrimoine et de préparer au mieux l’« après-crise ».
Banque au quotidien : vigilance et anticipation !
Vos opérations courantes
En cette période d’incertitudes, les banques assistent à une recrudescence des fraudes (faux chèques, faux ordres, usurpations d’identité, changements frauduleux de bénéficiaires, factures illicites, sociétés fantômes bénéficiaires de flux).
Prudence : au moindre doute, veillez à en informer votre établissement bancaire. En parallèle, votre banquier pourra vous contacter afin d’authentifier vos opérations.
Redoublez également de vigilance si vous recevez un appel, un email ou un SMS vous demandant vos codes d’accès ou vos informations personnelles. Il s’agit d’un appel frauduleux. Si vous avez répondu à ce type de sollicitation, contactez l'assistance du site de votre banque ou votre conseiller dans les meilleurs délais afin de les alerter et de bloquer votre accès à la banque à distance si nécessaire.
Utilisez plus que jamais la messagerie sécurisée de votre espace client sur internet ou de votre application mobile pour transmettre des instructions et vérifiez que vous avez activé les éventuelles solutions d’authentification forte, telles que la confirmation mobile, mises en place par votre banque.
Vos moyens de paiement
Vérifiez la date de validité de votre carte bancaire et la disponibilité de votre chéquier pour anticiper la réception de vos nouveaux moyens de paiement. Selon votre pays de résidence, les délais de courrier peuvent être rallongés ou les livraisons suspendues temporairement.
Coffre-fort personnel
Un grand nombre d’agences bancaires sont organisées pour recevoir leurs clients uniquement sur rendez-vous et dans des règles d’hygiène strictes. Vous pouvez contacter votre banque afin de connaître la procédure à suivre pour accéder à votre coffre-fort.
Actifs financiers : prenez le temps d’étudier la pertinence de vos investissements
Marché financier
Si vous assumez la gestion de votre portefeuille, il est important de suivre très fréquemment l’évolution de votre portefeuille titres. Si vous souhaitez bénéficier de l’éclairage d’un gérant de portefeuille professionnel, demandez à votre banque la mise en place d’un mandat de gestion conseillée ou sous mandat. Si vous avez déjà mis en place une gestion sous mandat ou conseillée et que vous n’êtes pas à l’aise avec la volatilité de votre portefeuille, n’hésitez pas à demander à votre banquier de modifier le profil de gestion pour réduire le risque.
Attention : de nombreuses sociétés ne verseront pas de dividende cette année et cela peut avoir des conséquences sur les rendements de votre patrimoine ainsi que sur votre trésorerie.
Dans un contexte de marché incertain, il est essentiel de revoir la pertinence de vos placements (risques et performances) vis-à-vis de vos attentes et de vos projets. Des supports, tels les produits structurés, peuvent être envisagés comme une alternative.
Si vous avez donné votre portefeuille en garantie d’un emprunt et que sa valeur a baissé fortement, il est possible qu’il vous soit demandé d’apporter des garanties complémentaires.
Assurance vie
Avant de prendre une décision concernant le capital que vous avez placé (retrait notamment), il conviendra de faire le point avec votre banquier et d’anticiper les éventuels délais de retrait que la période peut engendrer.
La part en unités de compte de votre épargne est investie sur les marchés financiers. Elle est donc sujette à volatilité en fonction de leur évolution. N’hésitez pas à étudier avec votre banquier des arbitrages ou à lui confier la responsabilité de gestion dans le cadre d’un mandat de gestion conseillée ou déléguée, selon ce qui sera possible.
A noter que les délais de réalisation des opérations d’arbitrage ou de retrait peuvent être allongés en cette période de crise.
Actionnariat managers
Si vous devez acquérir des actions gratuites, qui, hors de France, sont la plupart du temps imposées au moment de leur acquisition effective, nous vous recommandons de financer cet impôt via l’utilisation de votre trésorerie et de vos prêts personnels plutôt que de céder une partie des titres acquis (pratique répandue et connue sous l’appellation « sell to cover »).
Vous avez obtenu une avance pour financer l’acquisition de titres ? En cas de non versement de dividende cette année, il est important d’anticiper le paiement des intérêts.
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Si vous détenez des SCPI de rendement, il est indispensable de garder à l’esprit les caractéristiques fondamentales des SCPI afin d’évaluer l’impact de la crise sanitaire sur ce type de placement.
Les SCPI sont des placements de long terme qui ont une volatilité bien moindre que celle des actions par exemple. Leur objectif premier est de servir un rendement régulier. L’indicateur à suivre dans les prochains mois sera donc le taux d’encaissement effectif des loyers par les SCPI. A terme, le prix des parts pourra aussi évoluer défavorablement, selon les éventuelles renégociations des baux.
En conséquence, les effets éventuels du contexte actuel seront certainement visibles en fin d’année ou en 2021. A noter que les rendements pourraient néanmoins demeurer intéressants dans un environnement de taux bas.
Assurances : vérifiez les modalités de couverture
Contrat d’assurance santé
Vérifiez que votre couverture santé est suffisante. Si vous envisagez un retour temporaire en France, pensez à vérifier les modalités de votre contrat d’assurance, notamment la couverture rapatriement, en amont du départ. Dans le cas où vous bénéficiez d’un contrat d’assurance locale, il est essentiel de regarder les modalités de couverture en France.
Cartes bancaires
Toutes les cartes bancaires n’offrent pas le même niveau d’assistance et d’assurance en cas d’incident (annulation de vol par exemple). Il est important de prendre connaissance des garanties de prise en charge auxquelles vous avez droit (voir le site internet de l’émetteur de la carte).
Contrat d’habitation
Si vous souhaitez disposer de votre résidence locative ou secondaire dès votre retour en France, il conviendra d’en informer votre assureur afin de changer éventuellement les modalités du contrat d’habitation et de bénéficier d’une responsabilité civile.
Retour en France : pensez aux implications fiscales et patrimoniales
Dans ce contexte, vous avez décidé de revenir en France dans les prochaines semaines ou les prochains mois. Ce retour vous astreint à certaines démarches administratives et fiscales. C’est également l’occasion de réaliser un bilan patrimonial avec votre banquier et d’entamer une réflexion sur les points suivants :
- Impact sur votre fiscalité du fait de votre changement de statut fiscal
- Conservation de vos comptes et biens immobiliers à l’étranger et déclarations fiscales associées ;
- Audit de vos classes d’actifs en tant que non-résident, dont les titres issus de plans d’actionnariat ;
- Acquisition de votre future résidence principale.
En raison de la crise sanitaire dans votre pays de résidence, vous êtes peut-être actuellement en confinement en France. Vous vous interrogez sur l’appréciation de votre statut fiscal. L'administration française vient de préciser qu'un séjour temporaire en France, en raison du confinement ou de restrictions de circulation décidées par le pays de résidence, ne remet pas en cause le statut de non-résident fiscal français. En savoir plus.
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Banque de gestion privée depuis 1881, la Banque Transatlantique propose un accompagnement patrimonial sur-mesure aux Français vivant à l’étranger.
Implantée à Paris, mais aussi à Boston, Bruxelles, Genève, Hong Kong, Londres, Luxembourg, Montréal, New York, San Francisco et Singapour, la Banque Transatlantique est une filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, un des groupes bancaires européens financièrement les plus solides.
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