Comment expliquer une augmentation de votre prime d’assurance en 2022 ?

Pour comprendre pourquoi votre prime d’assurance peut augmenter, il faut bien comprendre le fonctionnement d’une assurance. L’assurance repose sur la mutualisation des risques, c’est-à-dire le partage des risques d’un grand nombre de cotisants. L’assureur peut alors calculer le coût moyen d’un sinistre et le montant moyen nécessaire pour compenser les risques entre eux.

La détermination de la prime d’assurance dépend de facteurs relatifs à l’assureur et à l’assuré.

Facteurs relatifs à l’assureur

Inflation médicale

Plus des trois quarts des assureurs santé s’attendent à une augmentation des coûts médicaux dans les trois années à venir. En 2021, les coûts médicaux et l’utilisation des soins ont augmenté de 8,1%, et nous devrions avoir un niveau similaire en 2022. En Asie Pacifique, l’augmentation prévue est de 7,6% environ, d’après une étude de Willis Tower Watson. Cette inflation médicale est due à :

• L’abus des soins par les médecins qui recommandent trop de services continue d’être le facteur principal de l’augmentation des couts médicaux. L’abus des soins par des assurés mène aussi à l’augmentation des polices d’assurance.
• Une volatilité des coûts médicaux liés à la Covid-19 impacte aussi les assureurs et leur gestion des risques.
• Une inflation forte des coûts des médicaments. En 2021, l’industrie pharmaceutique a augmenté les coûts des médicaments d’environ 4,2%.
• Du matériel et des technologies médicales de plus en plus poussé et couteux.

Facteurs démographiques

Des facteurs démographiques sont aussi à l’origine de l’inflation médicale :

• Une augmentation des cas liés à des troubles musculosquelettiques à cause du télétravail et des nouvelles conditions de travail.
• Une augmentation des troubles mentaux à cause de la pandémie de covid-19 et des mesures restrictives adoptées.
• Un vieillissement de la population, notamment en Asie.

Facteurs relatifs à l’assuré

Enfin il ne faut pas oublier que le profil de l’assuré et de ses antécédents sont pris en compte dans l’évaluation de la prime d’assurance. Ces facteurs sont :

• L’âge de l’assuré qui augmente chaque année. Plus vous vieillissez, plus vous avez de chance de tomber malade. Un passage à un palier d’âge supérieur peut entrainer une forte augmentation des coûts.
• La découverte d’une condition préexistante peut, notamment avec des polices chinoises entrainer une augmentation forte de la police.

Que faire pour minimiser cette augmentation ?

Si votre prime d’assurance augmente trop fortement et que vous souhaitez minimiser cette augmentation, il faut opter pour une autre assurance. Il faut cependant faire attention, et s’assurer d’être en bonne santé avant de changer votre police. Voici quelques conseils pour baisser vos coûts (plus de détails ici) :

• Ajouter une franchise relative à votre état de santé : plus elle est haute, plus la prime est basse.
• Réduire sa couverture en supprimant des garanties qui ne vous sont pas utiles.
• Réduire sa zone de couverture, plus la zone géographique est basse, plus la prime baisse.
• Réduire le choix des hôpitaux.
• Comparer les assurances à l’aide de votre conseiller.
• Opter pour une option complémentaire de CFE pour les Français, la CFE n’étant pas soumise à l’inflation.

Voici qui pourra vous donner plus de visibilité sur votre assurance pour réussir au mieux votre expatriation en cette nouvelle année 2022.

Un article de Quentin Silva

 

Quentin Silva à 27 ans et vient de la belle ville de Dijon. Il vit à Shanghai depuis 3 ans et aide les expatriés dans leur problématique d’assurance internationale.

Pour en savoir plus c’est par ici : expatmedicare.com