Entrepreneur expatrié : comment trouver une banque adaptée à vos besoins ?

1. Clarifier vos besoins bancaires

La première étape avant d’ouvrir un compte professionnel en tant qu’entrepreneur expatrié est d’identifier vos besoins bancaires. Ces derniers dépendent notamment de votre pays d’expatriation, de la nature de votre activité, de la taille de votre entreprise et de son statut juridique.

Pour trouver une solution alignée à vos attentes, posez-vous les questions suivantes :
 

• Êtes-vous expatrié en zone euro ou hors zone euro ?
• Avez-vous besoin de gérer des transactions dans plusieurs devises ?
• Devez-vous envoyer régulièrement des virements internationaux (à vos fournisseurs, clients, prestataires...) ?
• Quels sont vos besoins en termes de fonctionnalités ? (outils de gestion comptables, application mobile, carte bancaire virtuelle...)

Bon à savoir : si vous êtes micro-entrepreneur, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle à partir du moment où vous générez un CA annuel supérieur à 10 000€ durant deux années consécutives. Pour la création d’une société (SARL, SASU, SAS...), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Pour plus d’informations, consultez le site entreprendre.service-public.fr.

2. Comparer les frais

Entre les commissions, les taux de change et les éventuels frais cachés, de simples retraits ou paiements à l’étranger peuvent représenter un coût considérable. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à vérifier avec attention les différents types de frais appliqués par la banque pour des paiements et retraits à l’étranger, et pour des virements internationaux. Tournez-vous vers des banques qui proposent des frais transparents et compétitifs dans la zone euro et en dehors.

3. Privilégier les banques en ligne

En tant qu’expatrié, les banques en ligne offrent une souplesse, une facilité de gestion et des fonctionnalités innovantes particulièrement avantageuses quand on vit à l’étranger.

Que vous soyez auto-entrepreneur ou gérant d’une société de plusieurs personnes, faire le choix d’une banque en ligne dédiée aux professionnels est un excellent moyen de gérer les finances de votre entreprise en toute simplicité, depuis votre smartphone, où que vous soyez dans le monde.

Pour bénéficier d’une solution 100 % clé en main, optez pour une néobanque proposant des outils de gestion comptable intégrés, adaptés à vos besoins et à la nature de votre activité. Certaines banques en ligne vous permettent par exemple de générer des factures et des devis clients, de gérer des budgets, de collecter des reçus, de calculer automatiquement le coût de vos charges sociales et fiscales...

4. Choisir un mode de paiement dématérialisé

À l’étranger, les risques de fraude et de vol de carte bancaire sont souvent plus élevés. Il est donc préférable de se tourner vers une banque proposant des modes de paiement virtuels en complément d’une carte bancaire physique. Ces cartes dématérialisées vous permettent de régler vos achats en France et à l’étranger depuis votre smartphone (via Apple Pay ou Google Pay), en quelques secondes. Assurez-vous également que la banque offre la possibilité de bloquer et de débloquer vos cartes bancaires en ligne et d’ajuster vos plafonds de paiement et de retrait.

5. Trouver une banque disponible et joignable

Au moment d’ouvrir un compte pro en ligne sasu , SARL ou micro-entreprise en France depuis l’étranger, il est crucial de trouver une banque proposant un service client de qualité, réactif et disponible, capable de s’adapter à votre fuseau horaire.

Avant d’ouvrir un compte pro en ligne, on vous conseille donc de vérifier la disponibilité des conseillers. Pensez aussi à lire attentivement les avis clients et à consulter le taux de satisfaction des utilisateurs de la banque en ligne, pour être sûr de bénéficier d’un service de qualité optimale.