Choisir un PEA : 4 critères à surveiller absolument

Pour vous aider dans cette lourde tâche, le comparateur en ligne Le Trader du Dimanche vous partage les éléments à contrôler avant d’ouvrir un PEA chez un courtier ou une banque en ligne.

 

Choisir un PEA qui permet d’accéder à une vaste partie des marchés

Seules les entreprises soumises à l'impôt sur les sociétés et dont le siège est situé dans l'Union Européenne ou dans un État de l'Espace économique européen (EEE) sont éligibles au PEA**. Dès lors, le nombre de titres qu’il est possible d’intégrer dans votre portefeuille boursier est fortement restreint. Pour autant, tous les courtiers ne se valent pas.

Alors que certains limitent l’accès uniquement aux actions cotées sur Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles…), d’autres vont plus loin et étendent le champ d’intervention de leurs clients à l’ensemble des places boursières européennes (Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan…).

Par ailleurs, une poignée de courtiers vont même jusqu’à conditionner le passage d’ordres sur certaines places financières par téléphone, une pratique dépassée à une époque où tout est pensé pour simplifier les démarches des épargnants.

Enfin, le nombre d’ETF négociables est également un élément déterminant dans le choix d’un PEA. À l’image du célèbre ETF Amundi MSCI World, une partie de ces fonds indiciels peuvent vous permettre d’obtenir une exposition à d’autres zones géographiques Hors UE en adoptant une réplication synthétique via un panier d’actions de substitution.

 

Opter pour un PEA qui adopte une politique tarifaire avantageuse

Les frais facturés par votre intermédiaire viennent logiquement diminuer votre performance. Dès lors, sélectionner un PEA compétitif est indispensable si vous envisagez de réussir à engranger des plus-values en bourse et tenter de développer votre capital sur le long terme.

Pour cela, votre travail consiste à lister tous les types de frais présents chez le courtier (commissions, droit de garde, frais d’abonnement aux données de marché, frais de retraits…) et comparer attentivement la structure des commissions (tarifs fixes, hybrides ou variables). L’idée étant de choisir le meilleur PEA en fonction de la fréquence de vos transactions et la taille de votre capital. Aidez-vous d’une simulation si besoin.

À ce sujet, méfiez-vous de certaines formules tarifaires qui peuvent vous sembler avantageuse à court terme mais qui impliquent d’exécuter plusieurs dizaines d’ordres chaque mois. À défaut de remplir ces conditions, la facture peut être salée à la fin de l’année.

Enfin, sachez que les banques traditionnelles pratiquent généralement des tarifs prohibitifs, essentiellement sur les frais annexes (droits de garde, forfait annuel, frais de transfert…). Si vous cherchez un PEA pas cher, privilégiez un courtier ou une banque en ligne.

 

Adopter un PEA qui possède une plateforme facile à prendre en mains

De toute évidence, le PEA n’est pas le support d’investissement le plus adéquat pour spéculer sur la volatilité des marchés à court terme puisqu’il permet uniquement de placer votre argent sur un choix limité d’instruments, sans la possibilité de vous servir de l’effet levier via le service de règlement différé (SRD).

Avec un nombre réduit d’ordres de bourse chaque mois, l’ergonomie de la plateforme est primordiale afin de vous donner l’opportunité d’assimiler rapidement son fonctionnement et naviguer facilement à travers les quelques outils d’aide à la décision (indicateurs techniques, screener, avis d’analystes…).

En partant de ce constat, il peut être judicieux de vous tourner vers de nouveaux acteurs de la Fintech plus jeunes qui ont eu le recul nécessaire pour bâtir une application centrée sur l’expérience utilisateur et qui repose sur une interface plus moderne. À noter que la présence d’une application mobile est un vrai plus pour jeter un coup d’œil à vos positions à tout moment de la journée lorsque vous êtes en déplacement à l’extérieur.

 

Ouvrir un PEA chez un courtier qui possède un support client de qualité

Même si certaines offres de PEA peuvent sembler alléchantes en termes de frais de courtage, c’est malheureusement parfois au détriment du service client. Avec des effectifs réduits, l’accompagnement des investisseurs présente alors des défaillances et peut se manifester sous plusieurs formes :

- Les échanges avec le support se font uniquement par e-mail.

- Les délais pour obtenir une réponse à votre question peuvent s’allonger sur plusieurs jours ce qui peut vous placer dans une situation inconfortable en cas de problème technique sur la plateforme.

- La formation et l’expérience des équipes chargés du service client peuvent sembler insuffisantes.

Souvent minimisée voir complètement mise de côté, la qualité d’un PEA passe par un intermédiaire composé d’experts en mesure d’assurer un accompagnement en direct par téléphone ou à défaut via un chat en ligne. Prenez donc le temps de vous renseigner auprès d’autres clients afin de savoir s’ils sont satisfaits des échanges qu’ils ont pu avoir avec le support.

 

Sources :

*https://www.banque-france.fr/index.php/system/files/2023-07/si_pea_202212.pdf

**https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000000540003/

(Crédit photo : pixabay.com – IqbalStock)