Passer par un courtier pour un changement d’assurance de prêt en expatriation

L’assurance emprunteur est-elle accessible aux non-résidents et aux expatriés ?

Même si le choix est plus restreint, beaucoup de compagnies d’assurance proposent des solutions d’assurance prêt pour les non-résidents et les expatriés.

 

Le changement d’assurance et la loi Lemoine :

 La loi Lemoine depuis quelques années vous autorise à changer d’assurance prêt dès que vous le souhaitez et à tout moment.

 

Quelles économies sont-ils possibles de faire en changeant d’assurance prêt ?

L’économie globale va dépendre de la durée du prêt et du montant. Mais si vous changez une assurance prêt souscrite auprès de votre banque, il n’est pas rare de négocier des tarifications 50% moins chères auprès d’un courtier. L’économie totale peut se chiffrer en milliers, voir dizaine de milliers d’euros.

 

Est-ce qu’il est compliqué de changer d’assurance prêt quand on est expatrié ou non-résident ?

Le changement d’assurance prêt est assez simple. Il suffit dans un premier temps de demander un devis auprès d’un courtier, c’est assez rapide. Si le devis est intéressant, alors vous instruisez votre dossier directement en ligne. Une fois l’assurance souscrite, la compagnie d’assurance se charge d’envoyer les recommandés à la banque avec les nouveaux certificats d’assurance. La banque dispose de 10 jours pour donner son acceptation.

 

Quelle est la limite de l’assurance emprunteur pour les non-résidents et les expatriés ?

L’assurance emprunteur fonctionne exactement de la même manière pour un non-résident que pour un résident. Toutefois, il subsiste quelques limites :

- Les pays d’intervention : Certains pays peuvent être considérés comme à risque et être un motif de refus par la compagnie

- Les garanties complémentaires : certaines compagnies peuvent accepter d’assurer un dossier en Décès/PTIA mais refuser d’assurer les garanties complémentaires : ITT, IPT, IPP

- Une prime de risque pays : une compagnie peut accepter d’assurer une personne dans certains pays considéré comme à risque, en contrepartie d’une surprime « risque pays »

 

L’instruction d’un dossier d’assurance emprunteur pour un non-résident ou un expatrié est-elle plus complexe ?

Dans 90% des cas, l’instruction des dossiers d’assurance prêt se fait en digital. Par conséquent, l’instruction du dossier pour un non-résident ou un expatrié n’est pas plus compliquée et peut se faire à distance.
Concernant les examens médicaux, la plupart des compagnies acceptent que les examens puissent être fait dans le pays de résidence directement.

 

Quel est le tarif d’une assurance emprunteur pour non-résident ou expatrié ?

Les compagnies proposent des tarifs pour la plupart équivalents aux tarifs des résidents. Par exemple, si vous résidez en Angleterre, aux USA ou en Europe, vous avez toutes les chances d’avoir un tarif identique à celui d’une personne qui réside en France. Cependant, il y a des exceptions. Certains pays dans le monde peuvent être considérés comme « à risque » par les compagnies d’assurance. Ça peut être le cas notamment de certains pays en Afrique, du Moyen-Orient ou en Asie. Dans ce cas, la compagnie pourra soit refuser le dossier (assez rare), ou alors appliquer une prime de « risque pays ». Cette prime dépendra de l’estimation du niveau de risque du pays par la compagnie.

 

Peut-on assurer tout type de financement pour un non-résident ou un expatrié ?

On peut assurer plusieurs types de projets, oui : Prêt conso, prêt immobilier, prêt en Europe, Nue-propriété, viager, prêt professionnel, etc...

 

Y a-t-il une limite au montant à assurer ?

Il n’y a pas réellement de limite au montant à assurer. Toutefois, plus le montant à assurer est élevé, plus les formalités de souscription sont importantes.

 

Crédit International a-t-il des solutions pour assurer des crédits hors de France ?

Oui, Crédit International a la possibilité d’assurer des prêts de banques dans toute l’Europe.

 

Peut-on résilier son contrat d’assurance emprunteur ?

Un contrat d’assurance emprunteur peut être résilié à tout moment, à condition de fournir soit une attestation de remboursement du crédit, soit un refus de prêt de la banque ou alors un nouveau contrat d’assurance équivalent. 

 

Que se passe-t-il pour l’assurance emprunteur en cas de remboursement partiel anticipé du prêt ?

Lorsque vous remboursez partiellement et de manière anticipée un prêt, il faut prévenir la compagnie d’assurance pour qu’elle ajuste le capital restant dû de l’assuré. Cela impactera à la baisse votre prime d’assurance.

 

N’hésitez pas à nous contacter avec le formulaire ci-dessous dans le cadre d’un changement d’assurance ou d’une nouvelle souscription.

Crédit International est un courtier en assurance spécialisé dans la souscription d’assurance prêt pour non-résident ou expatrié.

Pour accéder au formulaire, cliquez ici 

 

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