Michel Hilt : "Les Français de Hong Kong pensent différemment leur avenir"

Je suis dans le même groupe depuis 1990

Pouvez-vous vous présenter ?

J’ai 57 ans et j’ai fait toute ma carrière dans le même groupe bancaire. J’ai rejoint le Crédit Mutuel en 1990, avant d’intégrer sa filiale luxembourgeoise en 2004. En 2007, elle est devenue Banque Transatlantique Luxembourg avec une dimension beaucoup plus internationale.

J’ai commencé à Luxembourg comme banquier privé, notamment auprès de clients allemands, avant de gravir les échelons jusqu’à devenir aujourd’hui Directeur de la banque privée à Luxembourg (fonction de Directeur commercial). Je connais très bien Hong-Kong pour y être venu de nombreuses fois, c’est une ville incroyablement fascinante.

Le Luxembourg est un hub fiscalement neutre

Parlez-nous de la gestion de fortune et de ce que peut offrir la Banque Transatlantique via le Luxembourg.

Notre rôle premier est le conseil : juridique, fiscal, patrimonial. Les situations transfrontalières sont notre cœur de métier. Un résident à Hong Kong peut avoir des actifs en France, des enfants en Europe, des revenus ailleurs… Notre travail consiste à organiser l’ensemble de manière cohérente et sereine.

Le Luxembourg offre plusieurs atouts majeurs pour les non-résidents :

• une neutralité fiscale, seule s’applique la fiscalité du pays de résidence du client,
• une grande stabilité financière et politique (le Luxembourg est noté AAA),
• une expertise historique dans les solutions transfrontalières, notamment en assurance-vie ou en reporting fiscal international.

Nous accompagnons l’épargne des non-résidents

Quel est le rôle de BT Luxembourg dans le groupe, et pourquoi cet attrait pour l’épargne des non-résidents ?

Banque Transatlantique Luxembourg est ce que nous appelons un booking center : c’est-à-dire un lieu où sont ouverts et gérés les comptes des clients internationaux. Nous accompagnons principalement des Français établis à l’étranger, mais aussi des clients étrangers ayant un lien fort avec la France.

Nous proposons l’ensemble des services d’une banque privée : gestion de portefeuille, financements immobiliers en France pour des non-résidents ; solutions d’assurances-vie luxembourgeoises selon les principes de l’architecture ouverte… Avec une expertise particulière : comprendre les problématiques atypiques des expatriés.

Les Français de l’étranger ont des enjeux fiscaux spécifiques

En quoi les Français de l’étranger sont-ils concernés ? Quelles particularités fiscales les touchent ?

Le principal défi des non-résidents, c’est la multijuridiction. On peut être résident à Hong Kong, avoir un patrimoine en France, un conjoint d’un autre pays, des enfants résidents ou scolarisés ailleurs… Tout cela crée des problématiques fiscales, successorales ou d’organisation du patrimoine.

Nous veillons notamment à éviter les situations de double imposition, à anticiper les conséquences d’un retour en France, à structurer une transmission internationale ou à optimiser la détention immobilière au sein de la famille.

L’assurance-vie luxembourgeoise, par exemple, est un outil particulièrement utile pour préparer un éventuel retour et placer son épargne dans une enveloppe de capitalisation fiscalement très intéressante, tant que l’épargne reste investie. Nous conseillons cette solution à l’approche d'un retour en Europe mais aussi, selon les situations, en amont pour protéger son partenaire en cas de décès. Le contrat d’assurance-vie se dénouera bien plus rapidement qu’une succession internationale qui pourrait laisser le conjoint dans une situation de fragilité financière.

L’intérêt d’un acteur global ? Vous suivre dans la durée 

Pourquoi passer aujourd’hui par un acteur global comme la Banque Transatlantique ?

Parce que la gestion de patrimoine d’un expatrié ne se résume pas à une question de placement. Il s’agit d’accompagner un parcours de vie : expatriation, mobilité, achat immobilier en France, préparation d’un retour, transmission, donation…

Être global, c’est :

• Connaître les clients et les accompagner sur le long-terme, 
• Savoir articuler épargne, crédit et fiscalité, 
• Pouvoir financer un bien en France même quand on vit à Hong Kong,
• Proposer un accompagnement personnalisé et spécialisé grâce à nos ingénieurs patrimoniaux et nos gérants d’actifs,
• Offrir des solutions de patrimoine internationales avec une architecture ouverte.

Beaucoup de questions sur l’incertitude fiscale en France

Quelle est l’actualité dans ce domaine et comment entrer en contact avec vous ?

Nous avons récemment animé deux conférences à Hong Kong, l’une sur la détention et la transmission immobilière en France, l’autre sur les évolutions fiscales françaises, les Français de Hong Kong veulent comprendre, anticiper et sécuriser leur situation.

Les prises de rendez-vous se font principalement via lle bureau de représentation de Hong Kong, ou par prescription entre clients. Lors de mes déplacements professionnels à Hong Kong, je suis accompagné de Chloé Vasseur, Directrice de l’ingénierie patrimoniale à Luxembourg, qui fait part de son expertise de l’internationale à un public qui a été particulièrement nombreux et assidu cette année.

La France reste la destination rêvée pour beaucoup

Comment percevez-vous la communauté française de Hong Kong ?

Je la trouve extrêmement dynamique, internationale et lucide. Les questions ont beaucoup évolué : il y a dix ans, la plupart envisageait un retour en France. Aujourd’hui, ce n’est plus automatique. Certains préfèrent garder une résidence secondaire en France plutôt qu’une résidence principale, d’autres se projettent dans la région Asie, parfois après avoir obtenu leur résidence permanente.

Mais malgré tout, lorsque je demande : « Où aimeriez-vous plus tard que vos enfants ou petits-enfants viennent vous voir ? Où aimeriez-vous sortir, aller au restaurant, au musée ? Où aimeriez-vous passer le plus de temps ? », la réponse revient presque toujours : la France.

Sur ce point, Michel invite les expatriés à ne pas raisonner uniquement en chiffres : Ne réduisez pas votre avenir à des calculs fiscaux. La vie, c’est surtout le bien-être, la famille, les émotions. L’important, c’est d’organiser son avenir sereinement selon l’ensemble des critères.

Banque Transatlantique Luxembourg is a bank incorporated and licensed  in Luxembourg, regulated by the European Central Bank and commission de surveillance du secteur financier; and is not registered in Hong Kong nor regulated by the Hong Kong monetary authority