La gestion du patrimoine, en particulier pour les expatriés, peut s'avérer complexe. Les family offices se positionnent comme des acteurs clés pour accompagner les Français vivant à l'étranger dans l'organisation et la préservation de leur capital. Explorons comment ces structures offrent des solutions adaptées aux défis spécifiques des expatriés, notamment en Asie.
Lorsqu'un Français décide de s'expatrier, la gestion de son patrimoine devient un enjeu de taille. Entre les restrictions liées à l'investissement immobilier et l'absence de cotisation à la retraite, il devient essentiel de mettre en place une stratégie solide pour préserver et faire fructifier ses actifs.
Les défis financiers des expatriés
Vivre à l'étranger, en particulier dans des pays comme le Vietnam, la Thaïlande ou le Cambodge, expose les expatriés à des défis financiers uniques. Dans ces pays, l'accès à l'investissement immobilier est souvent restreint pour les étrangers. Cela signifie que les expatriés doivent se tourner vers d'autres formes d'investissement pour diversifier leur patrimoine. En outre, l'absence de cotisations à un régime de retraite français soulève la question cruciale de la préparation financière à long terme.
Pour pallier ces obstacles, de nombreux expatriés se tournent vers des investissements en bourse, les stratégies de Dollar Cost Averaging (DCA), des fonds négociés en bourse (ETFs) ou mettent directement en place une stratégie diversifiée. Parmi elles, la stratégie du portefeuille "tous les climats" (All Weather) de Ray Dalio ou encore celle du portefeuille permanent de Harry Browne sont celles qui sont les plus souvent recommandées.
Toutefois, ces solutions nécessitent une expertise financière pointue et un suivi rigoureux, d'où l'importance croissante des family offices comme alternative offrant une gestion clé en main.
Le rôle des family offices
Les family offices sont des entités spécialisées dans la gestion du patrimoine de familles fortunées, offrant des services allant de la gestion d'actifs à la planification fiscale, en passant par la structuration juridique et l'investissement. Pour les expatriés, ces structures offrent une expertise inestimable, particulièrement en matière d'optimisation fiscale internationale, de gestion des risques et de diversification des investissements.
Les family offices, comme le family office Sapians, peuvent aider les expatriés français à naviguer dans les complexités locales tout en bénéficiant d'une vue d'ensemble sur leur patrimoine global. Qu'il s'agisse d'investir dans des marchés asiatiques en croissance ou de structurer un portefeuille diversifié, les family offices fournissent les outils et les conseils nécessaires pour atteindre les objectifs financiers à long terme des expatriés.
Un service sur mesure
Les gestionnaires financiers travaillant pour ces family offices prennent généralement en compte les contraintes locales de chacun, comme les restrictions d'investissement, et les intègrent dans une stratégie globale. En travaillant avec une telle structure d'investissement, les expatriés peuvent non seulement surmonter les défis liés à leur situation de non résidence en France, mais aussi optimiser leurs placements en bourse et bénéficier d'autres leviers financiers.
Par exemple, les family offices peuvent conseiller sur la mise en place de stratégies d'investissement combinant actions et obligations, qui permettent de lisser les risques liés aux fluctuations du marché. De plus, ils offrent un suivi rigoureux et continu des portefeuilles d'investissement, garantissant ainsi une adaptation constante aux évolutions du marché et des objectifs personnels de l'expatrié.
Enfin, pour découvrir le panel de services offerts par des family offices spécialisés et leur impact sur la gestion patrimoniale des expatriés, vous pouvez en savoir plus ici.
La gestion du patrimoine pour les expatriés français, notamment en Asie, requiert une attention particulière et une expertise adaptée aux défis spécifiques de leur situation. En se formant par eux même ou en utilisant des sociétés tierces, les expatriés peuvent protéger et faire fructifier leur capital.
