En cette période estivale, pensez à vérifier vos contrats d'assurances avant votre départ en vacances. Un sinistre est très vite arrivé et peut facilement être évité.
Expatriation-Allemagne, qui sommes-nous ?
Animée par un réseau de consultants francophones experts dans leur domaine, notre association a pour but de simplifier la compréhension du système administratif, social et fiscal allemand pour les ressortissants français et francophones afin de faciliter leur intégration en Allemagne.
Nous défendons les intérêts spécifiques de nos adhérents et les conseillons en français en matière de couverture santé, épargne, retraite (tarifications préférentielles) et informons sur la fiscalité ainsi que l’administratif (allocations – démarches). Pour des demandes plus spécifiques, les conseillers de notre réseau, y compris les avocats spécialisés, peuvent être missionnés et vous aider dans vos projets.
1) Assurance responsabilité civile
Elle vous couvre en cas de dommages à un tiers. Elle sera particulièrement utile en cas d’accident avec une voiture de location ou si un bien de location a été détérioré.
Une bonne RC coûte entre 100 et 130€ par an pour une personne seule, aux alentours de 150€ pour une famille.
La RC est le must-have des assurances. Il serait dommage de passer à côté d'un point indispensable pour économiser 20€ par an.
2) Assurance santé et rapatriement
L'assurance santé publique allemande vous couvre pendant votre séjour, y compris hors sol allemand. Cependant, pas dans tous les cas. Les soins sont couverts, en Europe, uniquement en cas d’urgence et si ces derniers sont prodigués dans le système public local à un prix inférieur au système public allemand.
Quelques exemples :
- soins dans un centre de santé (centro de salud) en Espagne : couverts à 100%
- médecin libéral : seule une faible partie vous sera remboursée
- hospitalisation en France : 20% des frais à votre charge
- soins en Suisse ou Autriche : 50% à votre charge
- soins hors d'Europe : 100% à charge
- rapatriement et frais d’ambulance/hélicoptère : 100% à charge
Notre conseil : souscrire à une « Auslandreisekrankenversicherung ». Le contrat cadre négocié par notre association vous y donne accès pour 10€/personne/an, 25€/famille/an
3) Assurance bagages
Dans le cadre d’un bon contrat, les objets se trouvant dans votre voiture ou votre location de vacances sont couverts par votre assurance habitation « Hausratversicherung ».
L’assurance bagages prend en charge, la perte et le vol des bagages, du téléphone portable et la détérioration de votre matériel de sport (tentes, planche de surf…).
Pour cette assurance il faut compter environ 50€ / an. Elle vous permet le remplacement rapide, et gratuit de vos biens.
4) Assurance annulation
Chacun d’entre nous a connu cette mésaventure : une maladie peu avant un voyage, un job décroché commençant pendant des vacances réservées, une semaine interrompue suite à une catastrophe naturelle ou un attentat.
L’assurance annulation vous rembourse vos billets et vos frais d’hébergement. Souvent proposée par l'opérateur de transport, cette assurance à l'inconvénient d'être, dans ce cas là,3 à 10 fois plus chère qu’en la souscrivant via votre assureur dans votre contrat habitation, pour un coût maximum de 50€/an.
5) Assurance auto
Dans de nombreux pays, les dommages et intérêts versés aux victimes sont nettement moins élevés que ceux versés en Allemagne. Hors, c'est la législation locale qui s'applique.
Pour quelques euros par an, il est possible d'ajouter une option à son contrat d'assurance auto qui permet une couverture à l'identique dans tous pays. Votre assureur prend alors en charge le différentiel non couvert et s'occupe lui-même du recouvrement.
6) La protection juridique
L’assurance de protection juridique permet de faciliter le règlement des litiges et de prendre en charge les frais qui y sont liés (avocat, expert, dédommagement…)
En cas d’accident de voiture, votre assureur allemand ne prend pas contact avec l'assurance adverse, c'est à vous de faire valoir vos droits. Pire encore, les frais d'avocat, dans ce cas, ne sont pas couverts par l'assurance adverse comme cela serait le cas en Allemagne.
La protection juridique vous permet de couvrir les honoraires d’un avocat spécialisé en droit des transports.
Nos conseils anti-arnaques
Attention aux assurances via votre carte de crédit. Bien souvent, la possession d'une carte de crédit laisse croire à une assurance pour les risques précités. Notre expérience confirme que, malheureusement, la couverture proposée est souvent incomplète et finalement extrêmement difficile à obtenir. De plus, avec une carte de crédit française, vous êtes couvert uniquement si vous résidez en France.
Méfiez-vous également des assurances low-cost. Franchises exorbitantes afin de pouvoir utiliser votre assurance, absence de couverture ou plafonds inadaptés, tels sont les revers d’une assurance à bas prix.
Pour une dizaine d’euros par mois, il vous est possible de de bénéficier d’une couverture adaptée pour les vacances. Cela afin de vous éviter de gâcher un voyage bien mérité !
Toute l’équipe d’Expatriation Allemagne vous souhaite de bonnes vacances !
Auteurs : Élodie Taisne et Florian Chiron, spécialistes en PATRIMOINE, CONSEIL FINANCIER, ÉPARGNE & ASSURANCES
Estelle Gallois Papierkram sans-souci RELOCATION, DÉMARCHES ADMINISTRATIVES, ACCOMPAGNEMENT DE PROJET
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