Les perspectives d’une remontée prochaine des taux de crédit immobiliers accélèrent particulièrement ce mouvement.
En tant qu’expatriés, nous nous heurtons fréquemment aux difficultés relatives à :
- l’appréhension de nos contrats de travail de droit local (et de surcroît pas en CDI),
- nos modes de rémunération (housing allowance…),
- les documents fiscaux qui n’existent pas aux Emirats…
et qui sont malgré tout indispensables aux banques pour valider votre projet.
Les établissements français n’ont souvent ni l’habitude et ni l’expertise pour traiter de ces situations un peu particulières et craignent la survenance à distance de défauts de paiement d’où leur frilosité légitime.
De ce fait, les taux proposés sont plus élevés que pour des résidents et l’apport demandé est souvent plus important, intégrant soit une obligation d’épargne parallèle, soit le nantissement d’un contrat d’assurance vie en sus de l’hypothèque d’un bien immobilier français.
En tant que non résident, et malgré ces difficultés, l’emprunt conserve tout son sens puisque vous bénéficierez de l’effet de levier du crédit (vous achetez avec l’argent de la banque, et vous rembourserez en grande partie avec l’argent du locataire !).
Certaines banques acceptent de financer des expatriés à des taux compétitifs.
Par exemple pour une acquisition d’un bien immobilier en direct en France et notamment à Paris ou en Ile de France (sous réserve bien évidemment de validation de votre dossier par le comité crédit) nous avons récemment réussi à obtenir pour nos clients les taux suivants :
- 1,25% à 15 ans
- 1,45% à 20 ans
Les parts de SCPI, sociétés civiles de placements immobiliers, sont également très prisées par les non résidents car ne nécessitent aucune gestion de votre part.
Les taux proposés à ce jour (avec caution crédit logement) sont les suivants :
- 2,10% à 15 ans
- 2,35% à 20 ans
Un exemple pour mieux comprendre :
Soit une acquisition de 300.000€ sur 20 ans (taux de 1,45% + 0,1% d’assurance) avec un apport de 10% pour acquérir un bien immobilier locatif offrant un rendement de 5%.
Les revenus du bien soit 1250 euros mensuel financeraient la totalité des mensualités de
1 252€ crédit (hors fiscalité).
Il faut profiter de cet effet de levier du crédit !
En conclusion, avec un apport de 30 000€ vous avez réussi à financer un bien de 300 000€ (valeur 366 390€ dans 20 ans avec une revalorisation raisonnable de 1%)
Pour autant que le bien soit loué durant toute la période ( il convient de rajouter les travaux de rénovation sur la période).
Autre remarque, les loyers sont indexés sur l’inflation et les mensualités sont quant à elles fixes, remarque importante si l’inflation remonte (ce que nous croyons à moyen terme pour coller à la reprise du cycle économique).
Par notre intermédiaire, vous pouvez bénéficier d’un accès privilégié à différentes institutions financières vous permettant d’augmenter vos chances de voir aboutir vos projets et de bénéficier des meilleurs taux.
3AO patrimoine a été classé dans son enquête annuelle par le magazine Décideurs comme étant un cabinet de conseil en gestion de patrimoine excellent.
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