Lancé en Octobre 2019, le nouveau Plan d’Epargne Retraite ou PER est une véritable solution d’épargne à long terme dédiée à la retraite par capitalisation. Plus souple que les systèmes précédents, il permet une sortie à la retraite en rente ou en capital (ou un mix des deux). Le souscripteur peut ainsi épargner via dans une structure à coût faible tout en gardant le contrôle sur les choix d’investissement. Pour les résidents fiscaux Français, le PER apporte des déductions d’impôts, qui permettent une optimisation fiscale. Est-il intéressant d’ouvrir un PER pour un Français d’Asie ? La réponse est oui et voici pourquoi.
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Un PER pour défiscaliser
Retour en France en 2024
Vous prévoyez un retour en France ou vous êtes rentré cette année, il vous faut un PER pour réduire la fiscalité française.
Un non-résident pourra utiliser jusque 40% de ses revenus 2024 en France pour défiscaliser en 2025. Si vous rentrez en France en 2024, le PER offre une vraie opportunité fiscale.
- Puis-je ouvrir un PER avant le retour ?
Absolument, le PER peut être ouvert pendant votre expatriation. Pour bénéficier de l’opportunité fiscale en 2025, vous devez impérativement l’ouvrir en 2024.
Votre banquier ne sait pas gérer un Français en Asie et vous conseille d’attendre ? Contactez-nous pour mettre un PER en place avant le retour.
- Je suis déjà rentré en 2024, comment profiter de l’opportunité fiscale l’année prochaine ?
Nous accompagnons des Français dans leur mobilité internationale depuis 2012, y compris au retour en France. Pour étudier ensemble un PER adapté à votre parcours international, contactez-nous à info@expatrimo.com
Je suis rentré avant 2024
Vous pouvez déduire jusque 10% de votre salaire annuel en versant cette somme sur un PER. Au-delà de la défiscalisation, il est essentiel de bien choisir les stratégies d’investissement à long terme, associées à un suivi régulier. Plutôt qu’une simple gestion à horizon, privilégiez une diversification des actifs incluant : actions, obligations datées, fonds garanti en capital, autocall et fonds structurés. Nous accompagnons des Français dans leur mobilité internationale depuis 2012, y compris au retour en France. Pour étudier ensemble un PER adapté à votre parcours international, contactez-nous à info@expatrimo.com
Réunir différents plans-retraite grâce au PER
Vous avez travaillé en France ou à l’étranger sous contrat d’expatriation Français ? Vous avez changé d’entreprise au cours de votre carrière ? Vous avez certainement un ou des plans de retraite collectifs gérés par vos anciens employeurs.
Le PER offre la possibilité de regrouper dans un seul véhicule, l’ensemble des dispositifs de préparation à la retraite qui ont pu être souscrits auparavant, comme le PERP ou la retraite Madelin. Il permet aussi d’y transférer son épargne retraite d’entreprise gérée collectivement, vers un compte épargne personnel où le titulaire peut faire ses propres choix de gestion. Il s’agit notamment des plans d’épargne d’entreprise comme les PERCO, ou les « Article 83 », ou la Prefon.
Vous pensez avoir des plans de retraite souscrits mais ne savez pas comment y accéder ? Vous souhaitez savoir si vous avez de l’épargne retraite qui dort ? Connectez-vous sur le portail national français dédié, muni de votre numéro de sécurité sociale.
Conditions de sortie plus souples via le PER
Plus flexible que les systèmes précédents, le PER permet de sortir son argent avant la retraite sous certaines conditions. Il s’agit notamment de l’achat de résidence principale, la fin des droits de chômage ou l’invalidité du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants. Ces conditions de sortie s’appliquent pour les versements nouveaux, mais aussi pour les versements existants sous certaines conditions.
Si la formule PER assurance-vie est choisie, le PER combinera aussi les avantages de l’assurance-vie en cas de décès, avec le versement du capital au bénéficiaires rapide et sans impôts jusqu’á 152.500 euros. C’est particulièrement intéressant pour les expatriés, car un décès à l’étranger se traduit souvent par une succession très longue, s’étalant parfois sur plusieurs années.
Contrôler son investissement retraite grâce au PER
Avec un PER, vous pouvez collecter toute l’épargne souscrite au cours de votre carrière et la gérer directement ou via un conseiller. Vous pouvez ainsi avoir vos propres options de gestion, indépendante de la stratégie de votre ancien employeur. De nombreux plans de retraite d’entreprise sont principalement investis sur les actions de cette entreprise. Ce qui était un avantage dans un marché boursier en hausse peut devenir rapidement défavorable dans un marché stagnant ou baissier où il convient de diversifier entre différentes classes d’actifs : actions, obligations, fonds garanti en capital, autocall…
Le transfert demandera des démarches, mais celle-ci sont prises en charges par la structure financière de gestion. Le PER vous permet de reprendre le contrôle de ces fonds retraite parfois oubliés, pas toujours très performants. N’attendez pas l’âge de la retraite pour vous en soucier, alors que cette opportunité est ouverte dès maintenant.
Le PER en conclusion...
Dispositif d’abord destiné aux résidents fiscaux Français, le PER est aussi intéressant pour les non-résidents. Ouvrir un PER pendant son expatriation permettra de commencer son épargne aujourd’hui, et de profiter d’avantages au retour. En parallèle, il permettra aussi de récupérer les morceaux d’Epargne-retraite dès maintenant, et de les faire fructifier au mieux. Si votre retour en France est proche, vous pouvez aussi bénéficier d’un avantage fiscal que vous ne retrouverez plus en tant que résident fiscal français.
Vous souhaitez ouvrir un PER pendant votre expatriation, nos conseillers basés en Asie et spécialistes de la France sont disponibles pour répondre à vos questions. Contactez-nous à info@expatrimo.com ou via notre formulaire de contact: pour prendre rendez-vous en présentiel ou en vidéo.
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