Que ce soit une carte bancaire, WeChat, Alipay, ou d'autres plateformes de paiement tiers, dès lors que le montant que vous recevez dépasse un certain seuil, il existe une possibilité d'être enquêté, voire d'avoir votre compte gelé.
Selon les "Mesures pour l'administration des grandes transactions et des rapports de transactions suspectes des institutions financières", 3 situations seront étroitement surveillées :
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Les transactions en espèces dépassant 50 000 RMB dans n'importe quel compte ;
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Les transferts de comptes commerciaux dépassant 2 millions de RMB ;
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Les transferts de comptes personnels dépassant 200 000 RMB (à l'étranger) ou 500 000 RMB (domestique).
15 transactions suspectes soumises à une surveillance étroite :
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Des flux de fonds dispersés en sorties concentrées dans un court laps de temps, ou des entrées concentrées et des sorties dispersées.
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Des fréquences et des montants de réception et de paiement de fonds nettement incohérents avec l'échelle des opérations commerciales ;
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Des flux de fonds incohérents avec la portée des opérations commerciales ;
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Des recettes et des paiements quotidiens de l'entreprise nettement incohérents avec ses caractéristiques d'exploitation ;
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L'occurrence périodique de grosses réceptions et paiements de fonds nettement incohérents avec la nature et les caractéristiques de l'entreprise;
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Des transferts fréquents de fonds entre le même payeur et le bénéficiaire dans un court laps de temps ;
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L'activation soudaine de comptes longtemps inutilisés sans raison expliquée et un grand montant de réception et de paiement de fonds dans un court laps de temps ;
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La réception fréquente de remises personnelles sans rapport avec son activité dans un court laps de temps ;
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Des montants, des fréquences et des motifs de retraits et de dépôts en espèces nettement incohérents avec les réceptions et paiements normaux en espèces ;
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L'accumulation de réceptions et de paiements en espèces dépassant 1 million de RMB dans un court laps de temps dans un compte de règlement bancaire personnel ;
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L'augmentation des transactions commerciales entre les clients dans des zones gravement touchées par le trafic de drogue, la contrebande et les activités terroristes, avec des paiements fréquents de fonds dans un court laps de temps ;
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L'ouverture et la fermeture fréquentes de comptes, avec un grand montant de réception et de paiement de fonds avant la fermeture ;
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La division délibérée des transactions pour éviter la surveillance des grandes transactions de paiement ;
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D'autres transactions de paiement suspectes spécifiées par la Banque populaire de Chine ;
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D'autres transactions de paiement suspectes jugées par les institutions financières.
Il est crucial de comprendre les conditions dans lesquelles vos comptes Alipay et WeChat Pay peuvent être scrutés. En respectant les limites et en évitant les transactions suspectes, vous pouvez protéger votre compte et éviter toute interruption indésirable dans vos activités financières. Les autorités financières et les institutions bancaires surveillent de près ces activités pour garantir la sécurité et la légalité des transactions dans l'économie moderne.
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