Alors que la Silicon Valley façonne les algorithmes qui transforment nos vies, un entrepreneur britannique installé en Californie du Sud démontre comment l'intelligence artificielle peut servir l'équité plutôt que l'optimisation à tout prix. Robert Smithson, ancien financier et pionnier de l'analyse sportive, applique désormais cette technologie née dans la Bay Area à l'un des secteurs les plus figés des États-Unis : l'assurance automobile. Sa mission : en faire un outil plus juste, transparent et accessible grâce aux données.
Un homme, une mission : rendre l’assurance plus juste
L’assurance est sans doute le métier le plus axé sur les données, mais elle a mis du temps à reconnaître le changement
Robert Smithson s’est donné pour mission de transformer l’assurance automobile américaine grâce aux données.
Son objectif : en faire un outil plus juste, inclusif et transparent.
Constatant que le secteur reposait encore sur des stéréotypes statistiques, âge, code postal, situation familiale ou score de crédit, il a vu une opportunité : replacer la technologie et l’intelligence artificielle au service de l’équité.
« L’assurance est sans doute le métier le plus axé sur les données, mais elle a mis du temps à reconnaître le changement », souligne-t-il.
De la finance au sport, puis à l’assurance
En Californie, il est illégal de conduire sans assurance,. Mais ce n'est pas le cas dans tous les états, et même en Californie, certains réussissent à passer à travers les vérifications de la la DMV ( Department of Motor Vehicule) et roulent sans assurance. D'après une étude récente de l'Insurance Research Council (IRC), environ 14% des conducteurs américains roulaient sans assurance en 2022, ce qui représente plus de 32 millions de conducteurs. Ce taux serait passé à 15,4% en 2023, soit plus d'un conducteur sur sept.
Pourquoi un tel phénomène ? Une autre étude de l'IRC a identifié l'impossibilité financière de payer comme la raison la plus fréquemment citée pour ne pas souscrire d'assurance automobile. Un constat qui a interpellé Robert Smithson, ancien financier et entrepreneur dans l'analyse sportive, au point de l'amener à appliquer sa rigueur analytique et sa curiosité de philosophe à l'un des domaines les moins aimés des États-Unis : l'assurance automobile.
Aujourd'hui à la tête de Just Insure, il combine intelligence artificielle et télématique pour transformer radicalement le modèle assurantiel. Son objectif : récompenser la conduite responsable, éliminer les biais systémiques et repenser la manière dont le risque est évalué — en particulier pour les conducteurs à faible revenu, longtemps pénalisés par les critères traditionnels comme le score de crédit ou le code postal.
Just Insure s'attaque directement à cette inégalité en liant les primes au comportement réel plutôt qu'au profil démographique. Concrètement, les conducteurs prudents peuvent économiser jusqu'à 80% par rapport aux assureurs classiques. Mieux encore : après 3 000 miles parcourus de manière responsable et vérifiés par télématique, le score de crédit disparaît complètement de l'algorithme de tarification.
Une nouvelle lecture du risque
Diplômé de philosophie à Cambridge, Robert Smithson a débuté sa carrière chez Goldman Sachs, avant de fonder Genius Sports, pionnière de l’analyse sportive.
Revendue en 2018 pour 280 millions de dollars, l’entreprise lui a appris à décoder ce qu’il appelle « l’information cachée à la vue de tous ».
« Un freinage brusque peut traduire la précipitation… ou la prudence. Tout dépend du contexte. »
C’est cette approche contextuelle qu’il applique désormais à l’assurance : comprendre les comportements réels plutôt que se fier à des catégories arbitraires.
Quand la technologie devient un levier d’équité
Les ménages modestes paient souvent deux fois plus cher que les autres, simplement parce qu’ils vivent dans des zones au risque statistique plus élevé.
Pour Robert Smithson, l’innovation n’a de sens que si elle corrige les injustices structurelles.
« Les ménages modestes paient souvent deux fois plus cher que les autres, simplement parce qu’ils vivent dans des zones au risque statistique plus élevé. »
Grâce à l’IA, Just Insure interprète les données dans leur contexte : distinguer la conduite risquée des manœuvres défensives, anticiper les sinistres, et offrir aux conducteurs des retours personnalisés pour améliorer leur conduite et leurs économies.
L’innovation mesurée
L’entrepreneuriat, c’est une question de probabilité : équilibrer une vision audacieuse et une exécution disciplinée
« L’entrepreneuriat, c’est une question de probabilité : équilibrer une vision audacieuse et une exécution disciplinée. »
Derrière cette phrase se cache la méthode Smithson : rigueur, agilité et autonomie.
Chez Just Insure, les décisions se prennent en quelques heures, pas en semaines.
Une agilité empruntée à la Silicon Valley, portée par la rigueur britannique du fondateur.
Les résultats sont probants : la société affiche des ratios de sinistres supérieurs de 20 points à la moyenne du secteur, preuve qu’équité et rentabilité peuvent coexister.
Précision et ambition
Si vous comprenez le risque mieux que quiconque, vous pouvez le tarifer mieux que quiconque
Un tournant récent a été l’arrivée de Gary Tolman, ancien PDG d’Esurance et de Noblr, au poste de président du conseil d'administration de la société. Ses décennies d’expérience opérationnelle apportent structure et solidité à la vision axée sur les données de Robert Smithson.
« Gary et moi partageons la même conviction : une assurance fondée sur les données peut réellement améliorer la vie des gens », affirme-t-il.
Ensemble, ils allient discipline classique et innovation moderne, mariant l’instinct entrepreneurial de Robert Smithson à l’expertise réglementaire de Tolman. Ils ambitionnent de faire de Just Insure l’assureur automobile le plus rentable des États-Unis, grâce à la précision.
« Sur un marché de 300 milliards de dollars, la précision prime sur la taille », déclare Robert Smithson. « Si vous comprenez le risque mieux que quiconque, vous pouvez le tarifer mieux que quiconque. »
Pour Robert Smithson, « Le but n’est pas d’éliminer le risque, mais de le mesurer mieux que quiconque. Une fois que vous savez faire cela, le risque devient un avantage concurrentiel. »
Leur feuille de route inclut une expansion nationale avec un objectif de rentabilité durable d’ici 2026.
Un esprit analytique et curieux
Si nous pouvons rendre l’assurance à la fois plus intelligente et plus équitable, ce n’est pas seulement une réussite économique — c’est un vrai progrès.
En dehors du bureau, Robert Smithson pilote des avions et lit des romans policiers — deux passions qui résument sa philosophie : anticiper, observer, comprendre.
« Piloter oblige à penser plusieurs coups d’avance. Et les romans policiers rappellent que la vérité se cache souvent juste sous nos yeux. »
Entre rigueur et imagination, il a trouvé son équilibre.
« Si nous pouvons rendre l’assurance à la fois plus intelligente et plus équitable, ce n’est pas seulement une réussite économique — c’est un vrai progrès. »
Dans un secteur américain de l’assurance automobile resté figé depuis des décennies, un souffle nouveau est introduit grâce à la combinaison de la télématique, de l’intelligence artificielle et d’une philosophie centrée sur l’équité. La façon dont le risque est compris, mesuré et récompensé semble avoir été réinventée.
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