Les Français installés à l’étranger font des virements en permanence. Loyer en France, impôts, transferts vers un compte local. Et depuis octobre 2025, le virement instantané coûte le même prix que le classique. Tout le monde l’utilise. Les escrocs aussi.
Le problème, c’est la rapidité. Un virement classique met un à deux jours à arriver, ce qui laisse le temps d’intervenir. Le virement instantané quitte votre compte en moins de dix secondes. Pas de rappel possible. Quand vous vivez en Asie du Sud-Est, le décalage horaire complique encore les choses : l’arnaque arrive à 14 h heure locale, votre agence française n’ouvre qu’à 9 h.
Depuis le 9 octobre 2025, le règlement européen 2024/886 oblige les banques à vérifier que le nom du bénéficiaire correspond à l’IBAN avant d’exécuter un virement. C’est la Verification of Payee (VoP). Si la banque ne fait pas ce contrôle et que l’argent part vers un compte frauduleux, elle engage sa responsabilité. Autre nouveauté : le fichier national des comptes signalés pour risque de fraude (FNC-RF), géré par la Banque de France, est opérationnel depuis mai 2026. Les banques peuvent désormais repérer les IBAN suspects avant d’exécuter un paiement.
Si vous êtes victime, contactez votre banque par écrit immédiatement en citant l’article L.133-18 du code monétaire et financier, qui impose le remboursement des opérations non autorisées. Vous disposez de treize mois à compter du débit pour agir. Passé ce délai, d’autres recours existent mais nécessitent l’aide d’un avocat spécialisé en droit bancaire. Le détail des démarches, de la mise en demeure à la saisine du médiateur, est expliqué dans ce guide sur les recours en cas d’arnaque au virement instantané.
Avant tout, vérifiez auprès de votre banque que le contrôle VoP est actif sur vos virements et que votre numéro étranger reçoit bien les alertes de sécurité.
