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EXPATRIATION-ALLEMAGNE - Épargne et investissements pour les résidents étrangers – Quel est le support adapté?

Par Expatriation Allemagne | Publié le 31/01/2017 à 23:00 | Mis à jour le 31/05/2019 à 14:21
Sparschwein

Au 31 décembre 2016, de nombreux Français d’Allemagne ont reçu les intérêts de leur épargne. Dans le cadre de son partenariat avec lepetitjournal.com/francfort et lepetitjournal.com/munich, l’association Expatriation-Allemagne revient pour vous sur l’évolution des marchés financiers au cours de l’année 2016 et vous présente les recommandations de ses spécialistes en la matière.

(Photo © AdobeStock)

Au 31 décembre 2016, de nombreux Français d’Allemagne ont reçu ont les intérêts de leur épargne.
En France, la rémunération du PEL est à 1,5%, celle du livret A à 0,75%, une tendance à la baisse qui nous pousse à revoir notre manière d’investir. En Allemagne, les taux des banques oscillent entre 0,01% et 0,05%.

Mais alors, en tant que Français de l’étranger, vers quel investissement se tourner et quel comportement d’épargne adopter afin de se rémunérer davantage ?

En Janvier 2017, la surprise fut grande pour beaucoup de constater le peu de rendement des supports français d’épargne garantie. À titre d’exemple, 12.000 euros investis sur un livret A ont rapporté 90 euros d’intérêts sur l’année 2016.
Dans un contexte de taux bas et de faibles rendements, force est de constater que le temps glorieux des placements sécurisés rapportant plus de 5 % est révolu.
La peur du risque et la méconnaissance des marchés financiers nous rendent méfiants à l’égard de supports comme les fonds d’investissement. Peu d’entre nous osent changer leurs habitudes en matière d’épargne et optent pour des placements en inadéquation avec leurs besoins et leur époque.
L’année 2016 a été riche en rebondissements tant sur le plan géopolitique que sur les marchés financiers. Brexit, élections américaines, dépréciation du Yuan, baisse du prix du pétrole… D’excellents rendements y ont pourtant été observés. La croissance modérée de l’économie a eu une influence positive sur les marchés malgré un début d’année difficile. Contre toute attente, ces derniers se sont rapidement relevés pour se retrouver en positif.
 

Profil de placement

Performance sur l’année 2016

défensif

1,63%

équilibré

4,47%

Croissance

5,04%

offensif

6,19%

DAX (indice boursier allemand)

6,87%


L’année 2017 est perçue dans l’imaginaire collectif, tout comme 2016, non-propice à l’investissement.

Alors quelles sont les opportunités d’épargne classique pour les français de l’étranger ?

Les conseils de nos spécialistes :

⦁    Investir de manière intelligente, progressivement et régulièrement afin de profiter du dynamisme des marchés financiers tout en vous protégeant des fluctuations.

⦁    Adapter son comportement d’épargne à sa situation de résident étranger

Le fond d’investissement a retenu plus particulière l’attention de nos conseillers. De quoi s’agit-il exactement ?

Définition :

Le fonds d'investissement désigne une société financière investissant dans des entreprises sélectionnées pour leurs opportunités de croissance.

Fonctionnement :

Le fond rassemble les montants des investisseurs et répartit le capital total sur différents supports. Le total du capital investi est alors divisé en parts qu’il est possible d’acquérir.

Objet-utilité :

Le fond d’investissement est le support idéal pour l’épargne des enfants, ou une dépense prévue à l’échéance des 5 ans (voiture, voyage…).
Il offre la même fiscalité que l’assurance-vie pour les résidents étrangers en permettant davantage de rendement.
Il est important de souligner que le fond d’investissement est un support adapté dès lors que l’on garde à l’esprit un horizon de 5 ans. Plus la durée d’investissement est courte, plus il faudra se diriger vers des supports dits sécurisés.

Exemple :

Vous prévoyez l’achat d’un véhicule. Sur votre livret A, vous épargnez 250 € par mois. Au bout de 5 ans, vos intérêts s’élèveront à 289 € contre 1453 € sur un fond d’investissement de profil défensif.

Afin de préparer les études de vos enfants, vous épargnez 190 € par mois, soit le montant de l’allocation familiale allemande "Kindergeld". Au bout de 14 ans, soit le temps de voir se profiler l’orientation scolaire et professionnelle de votre enfant, un PEL rémunéré à 1,5% vous rapporte 4.728 € contre 26.769 € pour un fond d’investissement orienté croissance.

Le secret d’un comportement d’épargne sain réside dans la diversification de vos investissements et la protection de votre patrimoine. Notre équipe de conseillers financiers se met au service des Français d’Allemagne afin de leur faire bénéficier des avantages qui s’offrent à eux en tant que résidents étrangers. Contactez-nous pour un conseil personnalisé.

Expatriation-Allemagne

Mercredi 1er février 2017

Association Expatriation Allemagne

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