Tous nos conseils pour choisir la meilleure assurance vie

Ce type de contrat séduit de plus en plus de Français en raison de sa souplesse, de sa simplicité de souscription et de ses avantages fiscaux. Voici quelques conseils pour choisir la meilleure assurance vie.

Comment fonctionne un contrat d'assurance vie ?

Une assurance vie a pour objectif de permettre à son souscripteur d'épargner et de constituer un capital pour lui-même ou pour sa famille. Ses objectifs sont patrimoniaux :

• Constitution d'un complément de revenu ;
• transmission de patrimoine ;
• optimisation de la retraite...

Les contrats proposés sont majoritairement multisupports et s'adressent tout autant aux personnes ne souhaitant pas prendre trop de risques qu'à celles désirant diversifier leurs placements sur des supports plus risqués, à savoir des unités de compte.

Les versements alimentant une assurance vie peuvent être libres ou réguliers. Quant aux retraits, ils peuvent être effectués à n'importe quel moment et peuvent prendre la forme d'avance ou de rachat. Enfin, les options de gestion sont nombreuses.

Si aucun retrait n'est effectué sur le contrat, il faut savoir que les gains ne sont pas soumis à l'impôt. En revanche, ils subissent les prélèvements sociaux. En cas de retrait (rachat total ou partiel), les gains sont imposables à un taux qui varie selon l'ancienneté du contrat et les dates des versements.

Quels sont les différents types de supports d'une assurance vie ?

Pour choisir la meilleure assurance vie , il faut connaître les différents types de supports sur lesquels les souscripteurs peuvent investir :

• Les fonds en euros : ils sont stables et sécurisés, mais offrent un rendement relativement faible. Ils conviennent à tous ceux qui désirent la sécurité et un capital garanti.
• Les unités de compte (UC): leur rendement est plus intéressant, mais avec un risque accru. Elles sont à choisir par ceux qui souhaitent investir dans des SCPI, des actions ou des obligations afin d'optimiser leur rendement.
• Les multisupports : ils associent les fonds en euros et les UC.

Le choix du souscripteur va dépendre du niveau de risque qu'il souhaite prendre.

Choisir la meilleure assurance vie : quels sont les critères à analyser ?

L'assurance vie est l'outil idéal pour faire fructifier son épargne. Il faut toutefois suivre certaines règles.

Comparer les différentes offres

Tous les contrats ne sont pas équivalents et termes de rendement. Ce dernier peut de plus être grignoté par les frais. Au contraire, certains contrats sont suffisamment souffle et offrent un bon équilibre entre sécurité et performance. Il est donc indispensable de comparer en ligne avant de finaliser son choix.

Malakoff Humanis

Ne prêter attention qu'aux frais de gestion

Nombreux sont les épargnants qui se focalisent sur les frais de gestion. Or, c'est plutôt la performance qui est le critère décisif. En effet, un contrat dont les frais sont peu élevés, mais qui offre un rendement faible, fera perdre plus d'argent qu'un autre plus cher, mais bénéficiant d'une meilleure gestion.

Mal rédiger la clause bénéficiaire

Il est crucial de bien rédiger la clause bénéficiaire, car c'est d'elle que dépend la transmission du contrat. Elle désigne le ou les bénéficiaires du contrat en leur permettant de recevoir les fonds avec une fiscalité avantageuse. Une rédaction baclée peut donc causer des querelles familiales, des complications juridiques ou des droits de succession plus importants.