Comment gérer ses finances quand on vit à l’étranger ?

Entre les démarches administratives, les différences de coût de la vie et les obligations fiscales, on peut facilement se laisser submerger. Aussi, si vous comptez vous expatrier ou que vous venez de poser vos valises dans un nouveau pays, il vous faut être bien préparé. Voici quatre conseils pour vous aider à bien gérer vos finances à l'étranger.

Ouvrez un compte bancaire local

Au départ, vous aurez certainement envie de continuer à utiliser votre compte bancaire français. Cela peut paraître plus simple, surtout si vous pensez rester à l'étranger pour une durée limitée. Pourtant, ce n'est pas forcément la solution. En effet, cela pourrait vite vous coûter très cher, notamment à cause des frais de charges et des commissions. De plus, si vous comptez travailler sur place, sachez que certains employeurs locaux exigent un compte national pour le versement du salaire. 

Pour toutes ces raisons, nous vous recommandons fortement d'ouvrir un compte bancaire local. En revanche, cela ne veut pas dire que vous devez clôturer votre compte bancaire français. Vous pourriez toujours en avoir besoin, pour continuer à épargner ou régler certaines factures restantes, en France.

Si vous ne souhaitez pas ouvrir un compte bancaire local, il peut être intéressant de vous tourner vers les cryptomonnaies. Certains pays autorisent l’usage de ce type de monnaie. Et l'avantage est que vous n'aurez pas de frais, ni de commissions. Avant de vous lancer, renseignez-vous bien sur le sujet car l'usage des cryptomonnaies peut être assez risqué. Par ailleurs, pensez à suivre attentivement le cours ethereum euro ou le cours du bitcoin, selon la cryptomonnaie que vous souhaitez utiliser.

Gérez votre budget en fonction des réalités locales

Un changement de pays implique aussi un changement de référentiel. Ce qui semble abordable dans votre pays d’origine peut devenir cher ailleurs, ou inversement. Continuer à consommer comme chez vous, sans prêter attention aux écarts de coût de la vie, est un luxe que vous ne pouvez pas vous permettre.

Il est donc primordial d’observer les prix locaux, de comparer et de s’adapter. Par exemple, manger au restaurant peut être très bon marché en Asie, mais coûter une fortune dans les pays nordiques, comme en Suède ou en Norvège. Accepter de changer vos habitudes, même alimentaires, vous permet d’économiser sans trop vous priver. C’est aussi une belle manière de découvrir la culture locale.

Pensez à établir un nouveau budget mensuel dès votre installation, en listant vos dépenses fixes :

• le loyer ;
• le transport ;
• les assurances ;
• l'alimentation ;
• la santé.

Des applications de gestion de budget peuvent vous aider à suivre votre budget mensuel. Sinon, même une simple feuille Excel peut faire l'affaire.

Comprendre la fiscalité locale

Souvent reléguée au second plan lors de l’installation, la question fiscale est pourtant cruciale. Chaque pays a ses propres règles, et les ignorer pourrait vous causer du tort. Encore plus si vous continuez à percevoir des revenus en France... Dans certains cas, vous devrez déclarer vos revenus dans les deux pays. Heureusement, des conventions fiscales existent pour éviter la double imposition. Encore faut-il savoir lesquelles s’appliquent à votre situation.

Renseignez-vous avant de partir :

• Est-ce que vous devez déclarer vos comptes à l’étranger ?
• Serez-vous résident fiscal dans votre nouveau pays ?
• Existe-t-il une convention fiscale entre votre pays d’origine et celui d’accueil ?

Et si vous avez des doutes, des interrogations, n'hésitez pas à consulter un conseiller fiscal. Celui-ci pourra vous aider et vous éviter quelques mauvaises surprises ! Notamment si vous percevez encore des revenus depuis la France ou si vous disposez d’un patrimoine à gérer.

Ne pas négliger l’épargne et la protection

L’expatriation peut donner une impression de liberté totale, de vie parfaite, loin des soucis et des tracas de son pays natal. Et pourtant, un imprévu est vite arrivé : vol, accident, etc. Et en vivant à l'étranger, ce genre de coups durs sont souvent plus difficiles à gérer. C'est pourquoi il est nécessaire de s'y préparer : vous devez vous protéger.

Conservez une réserve financière dans la devise locale et, si possible, en euros. Cela vous permettra de faire face à tous les imprévus comme des frais médicaux non couverts à payer, un billet d’avion d’urgence, une réparation ou un rachat coûteux, etc.

En parallèle, continuez à épargner avec une vision long terme. Si vous aviez un livret ou un PEL en France, vous pouvez le garder ouvert. Il existe même des solutions spécialement conçues pour les expatriés, comme le PEA.

Enfin, pensez à votre couverture santé. Optez pour une assurance santé internationale avec de bons remboursements, et idéalement une garantie de revenus en cas d’incapacité. Ce sont des précautions qui peuvent faire toute la différence en cas de problème. Ne les négligez surtout pas !