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Expatriés : préparez votre retraite !

Par Crystal Finance | Publié le 02/01/2019 à 00:05 | Mis à jour le 02/01/2019 à 00:05
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Alors que la réforme des retraites fait débat partout, à l’expatriation, anticiper sa retraite est devenu crucial. Les incertitudes sur le niveau des prestations en cas de retour en France, ou de permanence en Italie, vous oblige à préparer votre retraite en parallèle.

Parmi les solutions possibles, l’acquisition de parts de SCPI à crédit est particulièrement pertinente dans la configuration de marché actuelle. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des organismes de placement collectif qui ont pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif.

C’est une société de gestion qui se charge de louer et d’entretenir ce patrimoine pour le compte des porteurs de parts. En contrepartie, elle leur reverse, sous forme de revenus réguliers, une quote-part des loyers encaissés après déduction des différentes charges (frais d’entretien, de gestion locative, travaux…)

Un placement de diversification sécurisé et pérenne

L’achat de SCPI présente de nombreux avantages :

•    Des revenus réguliers : les revenus des SCPI s’appuient sur un nombre très important de locataires. La défaillance de l’un ou plusieurs d’entre eux ne remet pas en cause le versement des loyers trimestriels.

•    L’absence de contraintes de gestion : la société de gestion s’occupe de tout (achats et vente de biens, recherche de locataire, prise en charge des travaux…).

•    La possibilité d’acquérir de l’immobilier avec des sommes minimes et de financer cet achat à crédit, en amortissable ou in fine, à taux fixe ou variable.

•    La mutualisation du risque grâce à une diversification géographique, sectorielle et locative.

•    L’acquisition de biens normalement peu accessibles aux particuliers : bureaux, boutiques, immobilier d’entreprise...

•    Une protection contre l’inflation : les loyers étant indexés sur l’inflation, les revenus de cet investissement pérennisent le pouvoir d’achat.

L’achat à crédit pour profiter de l’effet de levier

Le recours à l’emprunt permet d’utiliser au mieux ce que l’on appelle « l’effet de levier » qu’offre le placement immobilier, c’est-à-dire la possibilité d’acheter de l’immobilier avec une mise de départ faible.

L’illustration : SCPI et crédit amortissable

Prenons l’exemple d’un investissement de 300.000 euros de SCPI financé à 90 % via un crédit amortissable (hypothèses de calcul : durée 20 ans, taux 3,10 %, rendement des SCPI 4,50 %).
Compte tenu du différentiel loyer - crédit et impôts fonciers, l’effort moyen mensuel sera d’environ 540 euros. Le coût de l’opération pour l’investisseur n’est donc pas de 300.000 euros mais de 540 x 12 x 20 soit 130.000 euros + 30.000 euros d’autofinancement.

En fin de crédit, la cotisation mensuelle à ce « plan de retraite immobilier » de 540 euros génèrera pour l’investisseur une rente mensuelle d’environ 1.400 euros. Aucune retraite par répartition ne propose de telles conditions…

La notion d’effet de levier du crédit est donc majeure et ne peut être écartée de tout investissement immobilier. Elle permet d’augmenter nettement la rentabilité. La période actuelle de taux bas et de perspectives inflationnistes constitue une réelle opportunité d’investissement.

Étant donné les incertitudes qui pèsent sur les retraites de demain, acheter aujourd’hui des SCPI à crédit se révèle être un excellent outil pour se constituer une retraite ou un complément de retraite. Dans ce cas particulier, le conseil d’un professionnel vous aidera à déterminer vos besoins et, surtout, à optimiser votre fiscalité en Italie pour cet investissement.

 

Crystal finance italie sylvain piacenza

 

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Crystal Finance

Spécialiste du conseil patrimonial international auprès des Français expatriés et d’investisseurs internationaux, Crystal Finance accompagne ses clients dans le monde entier depuis 1992.
1 Commentaire (s)Réagir
Commentaire avatar

de couvreur lun 07/01/2019 - 21:30

Notre retraite est payée par le gouvernement qui nous a envoyé à l'étranger

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